230 Статья Федерального Закона Коллекторы

Закон о коллекторах с 1 января 2018 № 230

Микрофинансовые организации имеют право передавать долги третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам, в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ.

После перехода прав по взысканию долга к коллекторам они обязаны использовать законные методы воздействия на должника с целью погашения им задолженности.

Права и обязанности коллекторов регулируются нормами Федерального Закона № 230-ФЗ от 1 января 2018 года, а их нарушение служит основанием для привлечения работников агентств к ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Первые коллекторы в РФ появились еще в 2000-х годах, но с современными взыскателями они имеют очень мало общего.

Ранее такая деятельность не регулировалась, поэтому многих из них использовали достаточно жесткие способы воздействия на неплательщика.

На сегодняшний день в задачи коллектора входит напоминание заемщику в корректной форме об имеющихся долговых обязательствах, информирование о реальном размере долга и ведение разъяснительных бесед при согласии собеседника.

Выполнять коллекторскую деятельность разрешается лицам, которые не имеют неснятую или непогашенную судимость. Использование разрешенных способов контактирования возможно только после того, как должник был уведомлен о смене кредитора. При этом разрешается:

• встречаться лично для общения не чаще одного раза в неделю;
• общаться с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в субботу, воскресенье и праздничные дни любым доступным способом.

При этом частота звонков не должна превышать двух раз в неделю (при этом не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц).

Коллектор обязан представиться, сообщить наименование кредитора и предоставить контакты, по которым заемщик сможет в дальнейшем с ним связываться. Использование противоправных мер чревато для взыскателя привлечением к уголовной или административной ответственности.

Права коллекторов в отношении должника

Изменения в законе: запреты и ограничения

В предыдущей версии закона о коллекторах от 2016 года не был учтен ряд ограничений, которые позволили бы защитить права заемщиков.

Коллекторские агентства применяли различные способы влияния на должника и его окружение, среди которых наибольшее распространение получили бесконечные звонки, угрозы, шантаж и оскорбления.

Со вступлением в силу обновленной версии закона введены следующие ограничения:

• не допускается использование методов морального давления на должника — угрожать ему или его родственникам и знакомым, предоставлять недостоверные сведения относительно размера долга или пени, шантажировать;
• физические меры в отношении заемщика или его имущества остались вне закона;
• запрещается передавать информацию третьим лицам без письменного согласия заемщика;
• нельзя скрывать информацию (название агентства, кредитора, контактные данные), которая необходима должнику для обратной связи;
• запрещается применять меры по взысканию задолженности с лиц, которые были объявлены банкротом по решению арбитражного суда, а также с тех, кто не имеет обоснованной возможности вернуть заемные средства (инвалидность, недееспособность по причине болезни, травмы).

Организации, осуществляющие коллекторскую деятельность, должны быть зарегистрированы в едином реестре ФССП и иметь общедоступный сайт, где указываются актуальные контактные данные.

Как заставить коллектора соблюдать закон

Как заставить коллектора соблюдать закон?

Если взыскатель позволяет себе использовать противоправные действия, не стоит игнорировать их. Необходимо обратиться в компетентные органы, однако перед этим следует собрать доказательства для подтверждения факта нарушений со стороны коллекторов:

• записывать телефонные разговоры, в ходе которых были озвучены угрозы, осуществлялось психологическое давление, оскорбление, шантаж;
• снимать на видео или привлекать свидетелей при личном общении;
• сохранять сообщения;
• фиксировать время, в которое совершались звонки от коллекторов или пересылались сообщения.

При использовании незаконных методов взаимодействия с должником коллектор или кредитор вынуждены будут компенсировать моральный ущерб или возместить убытки, которые непосредственно связаны с их действиями.

Опасаясь штрафов и дальнейшего лишения лицензии, большинство агентств стараются избегать превышения своих полномочий.

Поэтому во время общения стоит сразу предупредить коллектора о записи разговора и обращении в компетентные органы при нарушении ваших прав.

Обращение в Роскомнадзор

Что делать, если закон со стороны коллектора был нарушен?

Контроль за деятельностью коллекторских агентств осуществляется сразу несколькими ведомствами — ФССП, Прокуратурой и правоохранительными органами. Если у должника имеются доказательства нарушений законодательства со стороны взыскателя, он имеет право защитить себя путем обращения:

• В правоохранительные органы. Для этого необходимо подать заявление, к которому будут прикреплены доказательства действий коллекторов. Если полиция не реагирует на обращение по каким-либо причинам, следует обращаться непосредственно в прокуратуру.
• В ФССП. Служба осуществляет строгий контроль за деятельностью коллекторов, поэтому реагирует практически на любые обращения заемщиков. После рассмотрения заявки агентству грозит штраф, исключение из реестра и лишение лицензии.
• В Роскомнадзор. Обращаться в организацию можно с целью привлечения к ответственности за нарушение прав о неразглашении информации третьим лицам, которое было совершено без согласия заемщика. Также Роскомнадзор рассматривает заявления лиц, с которыми общаются коллекторы по чужому долгу без их согласия.

Большинство коллекторских агентств понимают высокую вероятность внеплановых проверок в связи с большим количеством жалоб со стороны должников. Именно поэтому они избегают некорректного общения с заемщиком или использования противозаконных методов.

Защитить свои интересы и права заемщик сможет только в том случае, если будет знать актуальные законодательные нормы в отношении деятельности коллекторов. Основные требования не снимают полной ответственности с заемщиков, которые не погашают задолженность в течение длительного срока, однако помогут им остановить коллекторов при превышении ими собственных полномочий.

Нововедения 2019

В 2019 году коллекторы получили доступ к биометрическим данным заёмщиков, что значительно упростило процесс поиска неплательщика. Теперь в распоряжении коллекторских агентств базы фотографий клиентов банков и МФО, слепки их и т.д.

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Выучить как «Отче Наш»: 230 ФЗ о коллекторах

Шрифт A A

Бурное развитие банковской деятельности привело к необходимости создания коллекторских учреждений. Первые бюро были зарегистрированы почти 20 лет назад, однако специального закона, определяющего их права, не существовало, что вызывало немало проблем. Именно этим обусловлено принятие 230 ФЗ о коллекторах.

Закон о коллекторской деятельности

В России первые коллекторские конторы были созданы в виде филиалов банков и включались в процесс погашения долга только материнским банком. Первое независимое бюро по сбору средств было зарегистрировано в 2004 году. До сих пор у кредитных организаций есть свои коллекторы, которые работают как часть специального подразделения банка или его филиала.

Федеральный закон № 230 был принят 03.07.2016 (последняя редакция) для защиты прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед кредиторами.

ФЗ № 230 ограничивает деятельность коллекторов и дает много прав заемщикам, если им правильно пользоваться и выучить назубок

Закон определяет:

• кто имеет право на коллекторскую деятельность;
• разрешенные и запрещенные методы работы с должниками;
• частоту применения методов взаимодействия;
• порядок общения с родственниками должника;
• невозможность общения с должниками (если это лица, проходящие лечение в больнице, инвалиды первой группы, а также в случае отказа от взаимодействия);
• к каким ситуациям данный закон не относится (судебный процесс, банкротство и др.).

Закон о коллекторах:

Контроль над деятельностью коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за агентствами с января 2017 года. Полномочия службы были расширены в связи с Указом Президента РФ № 670 от 15.12.2016.

ФЗ № 230 определяет, что бюро приобретает права и обязанности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и теряет их с момента исключения.

Сотрудники федерального органа исполнительной власти, который контролирует деятельность коллекторов, состоящих в реестре, могут составлять протоколы об административных правонарушениях.

Кому подчиняются коллекторские агентства

Коллекторские бюро подчиняются следующим инстанциям:

• прокуратура;
• полиция;
• ФССН;
• НАПКА;
• Роскомнадзор;
• Центробанк.

Все эти организации имеют право регулировать деятельность коллекторов и накладывать санкции.

Для чего нужен государственный реестр коллекторских агентств

С 2017 года в законе о коллекторах прописано положение, согласно которому с должниками могут работать только организации, зарегистрированные в государственном реестре коллекторских агентств.

 Это единая база данных компаний, осуществляющих юридическую деятельность по работе с должниками.

Список внесенных в реестр организаций выложен в свободном доступе, поэтому каждый заинтересованный гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить данные.

Процедуры взаимодействия коллекторов с должниками

Сотрудникам агентства необходимо ограничиваться следующим при общении с клиентами банков:

• звонки не чаще одного раза в сутки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные;
• личные встречи с согласия заемщика не чаще раза в неделю;
• СМС и электронные сообщения не чаще двух раз в сутки.

Коллекторы должны следовать определенному протоколу. Сотрудник бюро обязан представляться по телефону, сообщая не только фамилию, имя и отчество, но и название агентства, а также указывать, на основании каких документов беспокоит гражданина.

Происходить это должно после официального уведомления банка о том, что долг передан коллекторскому агентству. Личное общение возможно только с согласия должника (и лучше на нейтральной территории).

Коллектор может общаться исключительно с людьми, причастными к долгу, — заемщиком, созаемщиком и поручителем.

Может ли должник не общаться с коллектором

Заемщик имеет право назначить себе представителя (адвоката), который будет взаимодействовать с коллекторами. Кроме того, он может написать в банк отзыв согласия на обработку личных данных, отказавшись от любого взаимодействия с коллекторами. После отзыва их действия будут незаконными.

Несет ли коллектор ответственность за причиненный должнику ущерб

Ситуации, когда коллекторы превышают полномочия, нередки.

Если «черный» коллектор пришел к должнику без договоренности в таком виде, надо сделать фото на телефон и предупредить его о том, что он нарушает закон

Пострадавший вправе обратиться с заявлением в соответствующие инстанции. Основанием являются такие действия:

• угрозы и оскорбления;
• звонки и сообщения чаще обозначенного максимума и в запрещенное время;
• взаимодействия с третьими лицами (родственниками, друзьями и коллегами должника);
• требования продажи имущества;
• проникновение в жилье без согласия заемщика;
• подкарауливание должника;
• порча личного имущества;
• разглашение личной информации.

Если должник столкнулся с одним или с несколькими вышеперечисленными нарушениями, то имеет право подать жалобу в вышестоящую инстанцию. Необходимо зафиксировать противозаконные действия, чтобы предъявить их как доказательства. Это могут быть:

• записи телефонных разговоров;
• письма и оставленные коллекторами листовки;
• сохраненные СМС и электронные письма;
• фото- и видеоматериалы.

Статья 14.57 КоАП РФ предусматривает за такие нарушения административную ответственность. Бюро могут оштрафовать на 500 тыс. рублей или присудить виновному административный арест на 90 суток. Под санкции попадают не только официально зарегистрированные коллекторы.

Предусмотрены и более жесткие санкции — для лиц, незаконно занимающихся данной деятельностью, и лиц, чьи действия повлекли смерть или тяжкий вред здоровью неплательщика.

При этом суд может обязать агентство возместить нанесенный физический, имущественный или моральный ущерб.

Работает ли 230 ФЗ о коллекторах

Закон был призван не просто упростить жизнь должников, банков и отсеять недобросовестных агентов, а направить весь процесс в цивилизованное русло. Однако в этом документе есть свои плюсы и минусы для заемщика.

Плюсы закона

ФЗ № 230 имеет несомненные преимущества:

• делает взаимодействие более безопасным для заемщиков;
• коллекторские агентства получили четкие ограничения;
• у заемщиков теперь есть гарантия того, что взаимодействие с коллекторами регулируется законом, а значит, появляются новые стимулы для решения проблем просроченных долгов.

В итоге для всех участников процесс стал более цивилизованным.

Минусы закона

В законе таятся и подводные камни, способные ухудшить жизнь должника:

• относительно небольшая ответственность коллекторов за возможные нарушения;
• нет плана действий для заемщиков в нестандартных и форс-мажорных ситуациях;
• запрет действий в отношении должника обязывает коллекторов изобретать новые схемы, не подпадающие под действие закона, которые могут нанести вред здоровью, психике гражданина, лишить его работы и возможности зарабатывать деньги;
• появление «черных» коллекторских контор.

Хотя закон четко ограничивает деятельность коллекторов, на практике выясняется, что бюро еще не научились работать в строгом соответствии с законодательством. На практике должника довольно часто не предупреждают о том, что долг продан коллекторам.

Судья рассказывает про «антиколлекторский» закон 2016 года:

Никто не застрахован от внезапных жизненных трудностей, препятствующих выплате кредита. Если банк продал долг коллекторскому агентству, необходимо четко знать свои права, чтобы не попасть в еще более тяжелую ситуацию.

Взыскание долгов по новым правилам

Андрей Трушин

Данный закон разработан в целях защиты прав и интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Законом № 230-ФЗ (в статье 4) установлены допустимые способы взаимодействия с должником в целях возврата задолженности. К таким способам относятся:

• личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
• телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Первые два способа, помимо кредитора, вправе осуществлять только субъекты со специальным статусом, а именно юридические лица, для которых возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности и сведения о которых внесены в соответствующий государственный реестр. Проверить, включена ли та или иная организация в реестр, несложно. Такая информация является общедоступной и размещается на официальном сайте юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Однако далеко не каждое юридическое лицо соответствует требованиям, установленным статьей 13 Закона № 230-ФЗ, для того, чтобы претендовать на включение сведений о нем в государственный реестр. Вместе с тем детальный анализ закона позволяет сделать вывод о существующих вариантах взыскания задолженности лицом, не обладающим специальным статусом.

Вариант № 1: взаимодействие с должником прямо не предусмотренными законом способами

Помимо указанных в статье 4 Закона № 230-ФЗ, законодатель также допускает иные способы взаимодействия с должником.

Такие способы могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредиторов или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

При этом такое соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия (части 2 и 3 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Однако необходимо учитывать, что законодатель предоставил право должнику в любой момент отказаться от такого соглашения, уведомив об этом кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, лично (под расписку), через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении (часть 4 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Вариант № 2: задолженность возникла в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности

Закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности (часть 3 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

На должников — юридических лиц требования Закона № 230-ФЗ также не распространяются. Такой вывод следует из буквального толкования понятия «должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство», закрепленное в части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, при уступке права требования возврата долга у должника- организации либо индивидуального предпринимателя (при условии, что такая задолженность возникла у него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности), положения Закона № 230-ФЗ не применяются.

Вариант № 3: кредитор взыскивает задолженность, не превышающую 50 000 руб., самостоятельно

Закон № 230-ФЗ не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ним задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 000 рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии) (часть 2 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

Ответственность за нарушение Закона № 230-ФЗ

Гражданско-правовая ответственность

За нарушение положений Закона № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности.

Так, статьей 11 Закона № 230-ФЗ установлено, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред должнику, причиненные неправомерными действиями кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

По теме:

Денег. NETДискредитированных коллекторов заменят законопослушные «лица, осуществляющие деятельность по возврату задолженности». // 11 июля 2016

Помимо этого деятельность юридических лиц, включенных в реестр, подлежит государственного контролю (надзору). Осуществляться такой контроль будет путем проведения плановых и внеплановых проверок (статья 18 Закона № 230-ФЗ).

Административная ответственность

С 01 января 2017 года вступает в силу Федеральный закон от 03.07.

2016 № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В новой редакции изложена статья 14.57. КоАП РФ, которая устанавливает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности в нарушение требований Закона № 230-ФЗ.

При этом незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр, действий, которые в соответствии с Законом № 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей (часть 4 статьи 14.57. КоАП РФ).

Подводим итоги

Закон № 230-ФЗ не распространяется на случаи взыскания задолженности, возникшей в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности, взыскания задолженности кредитором самостоятельно при условии, что сумма долга не превышает 50 000 руб., а также при взаимодействии с должником согласованным с ним и не запрещенным законом способом.

На деятельность государственных, муниципальных органов, бюро кредитных историй и иных поименованных в законе лиц положения Закона № 230-ФЗ также не распространяются.

За неисполнение требований Закона № 230-ФЗ предусмотрена гражданско-правовая и административная ответственность.

Статья 230 фз о коллекторах 2018

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

230 Статья федерального закона коллекторы

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

02 мая 2018 года Admin 47931 24

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

• превышение возложенных полномочий;
• запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
• угрозы физического насилия;
• угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
• применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
• порча имущества;
• оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
• оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

• Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

• Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
• У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
• Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.

• Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
• Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

4.002879078

Отзывы: Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения (24)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..