Единственное Жилье При Банкротстве Физического Лица

Имущество при банкротстве физических лиц — как сохранить в 2020 году? — БФ

Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.

Как сохранить имущество и стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если в собственности квартира – предоставьте договор купли-продажи или подтверждение, что жилплощадь досталась по наследству, и выписку из ЕГРН.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет положительным фактором, свидетельством добросовестности должника.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

1. Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

   Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке.

   Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности.

   Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги?

   Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье.

   Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации – это лишнее.

   Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья – гарантия права гражданина на жилище.

Должник вправе заключать сделки с единственным жильем, поскольку оно не изымается для продажи. Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц.

Если имущество не входит в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов, то продажа не затрагивает их имущественных интересов.

Сделки с единственным жильем не относятся к делу и проверяются только при вопиюще недобросовестном поведении должника.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица остается за должником. Но только в случае, если не заложено по договору ипотеки.

Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина 36 лет потерял работу, вследствие чего не смог рассчитываться с кредитами. Сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника жена и двое детей, все вместе живут в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что может остаться без жилья. Проверка показала, что квартира принадлежит мужчине как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Клиенту оказана правовая помощь: помогли собрать документы, составить заявление и подать в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обоих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки оказалось, что жилье приобретено в ипотеку, и находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в процедуре реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга не рассматривалась, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющий реализовал на торгах предмет залога, а оставшиеся долги списались.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Банкротство физических лиц без имущества

Банкротство физ. лиц, ставшее возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на должников, которые не могут расплатиться с задолженностью. Признать личное банкротство вправе каждый, даже если нет имущества для погашения долгов.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

• граждане, которые отчуждали имущество за 3 года до процедуры;
• граждане, которые не отчуждали имущество и не владеют собственностью на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет граждан, которые расставались с ценностями за 3 года до банкротства.

1. Должник продал автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, выступающий единственным жильем для семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Подано заявление на банкротство.

   Финуправляющий оспорит сделку по продаже машины, заключенной с намерением причинить вред кредиторам. Например, цена подозрительно низкая, либо деньги вообще не уплачивались, а покупателем имущества выступил родственник или партнер должника. Подробнее об оспаривании сделок читайте в нашей статье.

2. У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

   Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент гражданин имел отличную кредитную историю и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и из НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Процедура заключается в формировании конкурсной массы и в дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, продлевается судом при необходимости.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

• залоговое имущество (например, жилье в ипотеке);
• ценные вещи, принадлежащие должнику (техника, предметы роскоши);
• скрытая должником собственность, выявленная в результате проверки;
• имущество, отчужденное должником (если сделки оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве финуправляющий проводит опись имущества. Если нет имущества, составляется акт, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

• должник предоставляет перечень имущества финуправляющему;
• финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
• подаются запросы в регистрирующие учреждения, чтобы узнать, какое имущество находилось в собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежат автомобиль, квартира, земельный участок, гараж, катер, снегоход, оружие и другое.

После получения ответов из госорганов управляющий принимает меры к розыску, в том числе подаст заявления в ОВД в отношении движимого имущества, так что прятать его бесполезно. Лучше действовать добросовестно и открыто.

Оценку имущества финуправляющий проводит самостоятельно. Если стороны не согласны с получившейся ценой, привлекается независимый оценщик. Если возражений нет — составляется отчет, фиксируются порядок и сроки проведения торгов. Далее следуют реализация и расчеты.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2020 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственников двое?

Как сохранить имущество при банкротстве супруга.

1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Возбуждено дело о банкротстве.

   Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение взыскания на залоговое имущество практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. Если после продажи залогового имущества останутся средства, деньги будут переданы супруге в установленном размере.

2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.

   В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, половина вырученных денег отдается второму супругу.

   Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся размере. То же самое с имуществом супруга – если финансовую несостоятельность признает жена, имущество будет изыматься без раздела на части.

3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано. Несмотря на временные ограничения, последствия банкротства для семьи и родственников скорее положительные — никаких коллекторов, спорами занимаются юристы в суде, и бесконечные долги и проценты, наконец, списываются.

   Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, решив признать личное банкротство, обратиться к квалифицированным юристам.

   Специалисты проведут оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дадут грамотные советы.

   В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите сильные и слабые стороны, и сформируете правовую позицию, чтобы избежать потери имущества.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Является ли единственная квартира неприкосновенной? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления на признание финансовой несостоятельности. Разберемся, что происходит с единственным жильем при банкротстве физлица, и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Что относится к категории единственного жилья?

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд оговорок:

• жилплощадь является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью;
• к жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него. Ипотечное жилье имеют право забрать при установлении факта финансовой несостоятельности.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи.

В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию.

Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника для закрытия задолженностей.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится расследование обстоятельств и оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства физического лица, можно отнести к попыткам скрыть имущество должника. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: «Могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной?» вполне однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве гражданина?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов? Она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги.

После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях.

Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу, что помешает должнику получить статус банкрота.

Единственное жильё под угрозой

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего, хотя по некоторым делам суды действительно принимали решения такого рода. Но речь шла только о ситуациях, когда собственность была расценена, как предмет роскоши.

Лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более, что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства физлица. Просто напишите нам и получите возможность избавиться от долговой нагрузки!

Единственное жилье: неприкосновенная собственность или игрушка в руках банкиров?

За шаг от банкротства принимаются самые тяжелые решения. Взвешиваются все за и против, в деньгах и нервах оценивается стоимость процедуры.

Одним из самых непростых вопросов остается сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица. Порой именно этот фактор останавливает фактических банкротов от юридического признания данного факта.

Предлагаем здесь выяснить – действительно ли должник рискует остаться без жилья? Почему обманывают банки, и что говорят юристы?

Источник  — zakonnoepravo.ru

Отберут ли квартиру: что говорит закон?

Почти все добросовестные должники, оставшись с кредитами без возможности их выплачивать, пытаются договориться с кредиторами: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей.

Но, к сожалению, банковская система категорически безжалостна и жестока – в лучшем случае ваше заявление примут, и даже рассмотрят (что будет происходить неделями, а то и месяцами), а потом откажут, в худшем – сразу ответят отрицательно, а спустя неделю еще и потребуют сразу вернуть все долги.

Получить план списания ваших долгов

Нет! Банк неправ. Это провокация, не более того. Согласно нормам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у должника могут отобрать имущество, за исключением того, которое должно быть исключено из конкурсной массы. Тут уже мы обращаемся к ст. 446 ГК РФ (Гражданско-процессуальный кодекс), где изложен перечень имущества, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах:

• единственное жилье;
• предметы быта;
• продукты;
• профессиональное оборудование и так далее.

Соответственно, если вы проживаете в квартире, и у вас больше нет недвижимости, ее у вас не отберут.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве, если оно в ипотеке?

С ипотекой дело обстоит несколько иначе – если ваше жилье находится под залогом у банка, его заберут, как бы ни сложились обстоятельства. Несмотря на то, что вы делали ремонт, у вас там прописан маленький ребенок и проживает вся семья. Реализация единственного жилья должника будет осуществляться в рамках банкротства.

Единственная «лазейка» — потребовать продажи залогового имущества может только банк, который выдал такой кредит. И заявить о своих требованиях кредитор может только в установленные законодательством сроки. Соответственно, если эти сроки пропускаются – то пропускается и возможность истребовать залоговую квартиру.

Такой казус случился в Московском Арбитражном суде, когда рассматривалось дело о несостоятельности «залогового» должника (дело №А41-25058/2016). Сбербанк, выдавший ипотеку, попросту пропустил сроки включения в реестр. В итоге судебное решение было принято в пользу должника – его не только признали банкротом, но и оставили за ним ипотечную квартиру.

И все же, такое «везенье» встречается очень редко, обычно залоговые банки в первую очередь заинтересованы в подаче заявки на включение в реестр. Соответственно, если единственное жилье является ипотечным – оно будет реализовано.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Как быть с жильем в ипотеку, если это имущество обоих супругов?

Поскольку ипотека обычно оформляется на обоих супругов, то встает вопрос – могут ли забрать имущество жены, если банкротство признает муж? Дело в том, что тут вступают в действие положения СК РФ – имущество, нажитое в браке, считается совместным. Эти нормы не теряют своей актуальности и в 2018 году. А значит, в случае банкротства одного из супругов будет реализоваться вся собственность, необходимая для погашения долгов.

1. Если в конкурсную массу включено имущество, которое не является предметом залога, то после его продажи половина вырученных средств будет передана супругу банкрота.
2. Если реализация осуществлялась в отношении ипотеки, то 80% от вырученных средств передаются банку, выдавшему ее, 7% — финуправляющему, 13% — остальным кредиторам. В любом случае, другой супруг, увы, ничего не получает.

Помните, банкротство – это не конец света, а прекрасная возможность получить спокойное будущее. Единственное жилье является неприкосновенным. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию – не отчаивайтесь, мы поможем найти хорошее решение! Обращайтесь, мы всегда готовы оказать квалифицированную юридическую поддержку даже в самых непростых ситуациях.

Получить план списания ваших долгов

Могут ли у должника при банкротстве изъять единственное жилье и в каких случаях допускается его продажа?

В 127-ФЗ «О банкротстве» прописано, что все имущество должника на момент введения этапа реализации подлежит инвентаризации и изъятию. Но есть некоторые исключения из данного порядка, которые представлены в перечне неприкасаемого имущества Гражданско-процессуального кодекса.

Что относится к категории единственного жилья

В 127-ФЗ при определении перечня исключаемого имущества из конкурсной массы содержится отсылка к Гражданско-процессуальному кодексу. В ст. 446 ГПК в перечне собственности с имущественным иммунитетом представлено, помимо другого имущества, единственное жилье. Речь может идти о квартире, комнате или жилом доме.

Так, если у должника в собственности есть квартира и дача, то квартира не подлежит продаже, так как она выступает единственным жильем. Дача не может являться единственной недвижимостью, так как на ней должник из-за отсутствия коммуникаций проживать не может. Поэтому дачный дом и участок могут быть проданы.

Согласно указанной правовой норме, под единственным жильем понимается жилое помещение, которое для должника и членов его семьи является единственно пригодным местом для проживания. Основные проблемы при практическом применении данного термина в судебной практике связаны с тем, что законодательно не уточняется, каким критериям должно отвечать такое жилье.

Могут ли у должника изъять единственное жилье

Единственное жилье не допускается изымать в ходе банкротства. Нередко участники дела о банкротства сталкиваются с сопротивлением кредиторов при исключении единственного жилья из конкурсной массы, которые пытаются всеми способами добиться его реализации.

Так, в деле А41-84978/2015 кредиторы настаивали на продаже дома, принадлежащего должнику, указывая на его избыточную площадь для проживания банкрота.

Естественно, они получили отказ в суде, так ни в одной законодательной норме не содержится упоминаний об избыточной площади для проживания. По данному вопросу проиграли кредиторы и кассационные суды.

Также по указанному вопросу есть решение Конституционного суда РФ №11-П от 2012 года. Хотя данное постановление было вынесено до введения процедуры банкротства, оно применимо и к этому процессу.

Высший суд указал, что законодательно не установлено понятия «слишком большое жилье для должника». В законодательстве отсутствуют нормы, которые бы разрешали изымать единственное жилье при банкротстве, ориентируясь только на стоимость квартиры или иной недвижимости в соотношении с размером задолженности.

Но в ходе этапа реализации имущества может открыться тот факт, что должник владел несколькими квартирами незадолго до банкротства, но в преддверии процесса избавился от всей собственности, кроме единственного жилья. Управляющий может проанализировать заключенные за последние три года сделки и оспорить их.

Если сделка была заключена за пределами трехлетнего периода, то она не может быть оспорена.

Управляющий вправе признать недействительной сделку, которая предполагала отчуждение недвижимого имущества, в пределах 3 лет до начала процедуры. Оспорить можно следующие виды сделок:

1. Безвозмездные. Например, должник передал по дарственной все свое имущество, или по соглашению о разделе имущества после развода вся собственность перешла бывшей супруге.
2. Сделки, заключенные с заинтересованными лицами – близкими родственниками.
3. Сделки, подписанные на нерыночных условиях по заведомо заниженным ценам.

Если по результатам оспаривания сделок должника выяснится, что у него есть несколько пригодных мест для проживания, то решение о том, какое из них подлежит продаже и реализации, принимает суд.

Но даже если должник в последние 3 года совершал с единственным жильем перед банкротством какие-либо сделки, то оспорить их нельзя. Дело в том, что по ст. 61.1 127-ФЗ управляющий может оспорить сделки, которые нарушают имущественные права кредиторов.

Могут ли у должника изъять единственное жилье, если оно в ипотеке

Многие должники полагают, что единственное жилье исключается из конкурсной массы, и в связи с этим это правило распространяется и на купленную ими в ипотеку квартиру.

На самом деле это не так: заложенная по ипотеке квартира имеет особый статус. Она не находится в собственности должника до момента полного погашения им задолженности перед банком.

Он вправе пользоваться квартирой или домом, но не может ее продать.

Взыскание на ипотечную квартиру происходит не по нормам ГПК, а на основании Закона «Об ипотеке».

После выпуска Постановления ВС №48 от 2018 года в судебную практику должно войти единообразие по вопросу статуса залогодержателя. Здесь указано, что те кредиторы, которые не включат свои требования в реестр, утрачивают свой статус залогодержателя.

Они не вправе требовать реализации предмета залога для преимущественного удовлетворения обязательств перед ними (ипотечная квартира может быть продана для погашения долгов перед всеми кредиторами без учета преимуществ с учетом их доли и очередности).

При реализации предмета залога его начальная цена устанавливается управляющим при согласовании с залоговым кредитором. При отсутствии согласия одной из сторон с предложенной ценой данный вопрос передается на рассмотрение судом.

Взыскание залога осуществляется на основании соблюдения таких условий:

1. Просрочка составила более 3 месяцев.
2. Размер долга превысил 5% от стоимости имущества.

После того как залоговое имущество было реализовано, то 70% подлежит передаче залоговому кредитору, 20% нужно для погашения иных кредиторских требований, 10% направляется на судебные расходы и вознаграждение управляющего.

Что будет, если должник – собственник нескольких жилых помещений

Если в собственности должника находится несколько жилых помещений, то решение о том, какое подлежит изъятию и продаже, принимает суд.

Такое решение он должен принять при соблюдении баланса интересов кредиторов и должника. В законе нигде нет правила о том, что большая по стоимости или площади недвижимость обязательно должна быть продана.

Ведь в результате этого могут пострадать интересы членов семьи должника.

Обычно суды учитывают, чтобы в сохраняемой за должником жилплощади оставалась нужная по размерам площадь для проживания всех членов семьи. То есть если суд решит продать большую по площади квартиру, то он может автоматически сделать семью нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Также суду следует учитывать интересы несовершеннолетних. Если в одной из квартир у детей есть доли в собственности, то без согласия органов опеки на сделку квартиру продать не получиться. А они практически никогда не одобряют сделки, затрагивающие интересы несовершеннолетних.

Нужно также понимать разницу между правом собственности на квартиру и проживанием в ней. Так, если лицо владеет одной квартирой, а проживает в другой, то это не означает, что у него есть несколько жилых помещений. Взыскание налагается только на квартиры в собственности.

Если недвижимость арендуется у частного лица или муниципалитета, то включить ее в конкурсную массу управляющему не разрешается.

Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов

Единственная недвижимость не входит в конкурсную массу независимо от того, относится ли она к совместно нажитому имуществу или нет. То есть супруга должника может не опасаться за единственную квартиру.

Но если у супругов есть в собственности иное имущество, то по умолчанию на него распространяется режим совместного владения. Такая собственность подлежит включению в конкурсную массу. Она будет выставлена на торги и по результатам продажи супруге банкрота должны передать 50% от стоимости (считается, что каждому супругу принадлежит 1/2 в собственности).

В случае если супруга должника получила квартиру в рамках безвозмездной сделки, и средства из семейного бюджета на нее не тратились, то такая квартира не войдет в конкурсную массу. Дело в том, что это имущество не относится к совместно нажитому и полностью принадлежит супруге должника.

Примером может стать унаследованная супругой квартира от родителей или приватизированная недвижимость.

Но если квартира куплена в период брака, на нее устанавливается совместная собственность, даже если фактически расходы на покупку произвел один из супругов.

На практике до реализации совместной собственности супругов доходит не всегда и она может быть сохранена за семейной парой.

Таким образом, единственное жилье по результатам банкротства всегда остается за должником. Это правило распространяется как на реализацию имущества при исполнительных производствах, так и в ходе процедуры признания несостоятельности.

Исключение составляют заложенные в ипотеку квартиры: они подлежат изъятию и продаже. В случае если у должника несколько квартир в собственности, то арбитражный суд должен решить, какую из них оставить за банкротом, а какая подлежит реализации на торгах.

При этом судья должен соблюсти баланс интересов кредиторов и самого банкрота.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

+7 (499) 110-86-72

Москва и область

Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Условия сохранения единственного жилья при банкротстве физлица

Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Но при этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Законом строго оговорено, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Это:

• денежные средства и активы;
• мебель и бытовая техника дороже 10 000 рублей;
• предметы роскоши;
• дорогостоящая одежда;
• автомобиль и т. д.

При этом не подлежат изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, лекарства, продукты питания, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество. Если вы докажете, что автомобиль вам необходим для работы, то суд может оставить и его.

Вопрос о том, отберут квартиру или нет, стоит особенно остро. Остаться на улице не хочется никому.

Если жилище является единственным, то его забрать за долги не могут. Но если у банкрота есть другая недвижимость, например, доля в квартире родителей или частный дом, пригодный для проживания – квартира будет изъята и реализована на аукционе, а с полученных средств будут погашены долги перед кредиторами.

В законе указано, при каких обстоятельствах судебные приставы имеют право изымать единственную квартиру, даже если у проживающих в ней есть доля. Если квартира находится в залоге у банка, то она изымается в его пользу, а банкрот должен покинуть помещение.

Особенности реализации залогового имущества при банкротстве

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется им самостоятельно. Полученные средства распределяются так:

• до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
• 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
• 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика.

Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение.

Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Вопрос о том, как сохранить имущество и стать банкротом, интересует многих должников. Стоит сразу отметить, что противозаконные действия наподобие фиктивной продажи или подкупа управляющего далее рассматриваться не будут. Существуют законные методы сохранения жилья в собственности:

• Проведение реструктуризации через суд или по договорённости с банком. Чаще всего работает, когда у заёмщика только один кредитор, он же – держатель единственного залогового жилья. Реструктуризация для него интересней, так как он получит весь долг плюс проценты, а не 70% от залога.
• Проведение реструктуризации через другой банк. В этом случае берётся обычный кредит, с помощью которого погашается действующий ипотечный договор, квартира выводится из-под залога. Если она будет единственная, то останется у заёмщика. Но такое действие надо производить заранее, так как ни один банк не будет связываться с потенциальным банкротом.
• Продажа имущества. Ещё один способ сохранить жильё – продать его близкому родственнику или другу. Но нужно учесть, что финуправляющий имеет право опротестовать все сделки, совершённые за последние 3 года. Если он докажет, что продажа жилья носила фиктивный характер, то сделка будет расторгнута.
• Заключить брачный договор с разделением долей. В этом случае жильё всё равно будет потеряно. Но банк будет обязан вернуть супруге заёмщика деньги, пропорциональные стоимости её доли (после изъятия тела кредита и процентов). После того как средства будут переданы супруге, семья сможет приобрести другое жильё.
• Включение в долю детей. В этом случае продажа жилья не сможет пройти без одобрения органа опеки и попечительства, а те, естественно, его не дадут. Но так просто выделить детям долю во время банкротства не получится – это нужно делать либо до оформления ипотеки с согласия банка, либо после снятия обременения, т. е. погашения кредита.

В любом случае потенциальному банкроту необходима консультация профессионального адвоката, специализирующегося на делах о несостоятельности, чтобы тот помог сохранить имущество.

Если собственности нет

Если у должника нет никакого имущества, а изъятие единственного жилья не происходит, то суду не остаётся ничего иного, кроме как признать долги безнадёжными и списать их. При этом нельзя избавиться от необходимости уплачивать:

• алименты;
• зарплату сотрудникам;
• долг за ЖКХ;
• назначенные судом выплаты по некоторым делам.

Непосредственно после банкротства на бывшего должника будут действовать ограничения:

• он не сможет занимать руководящий пост в компании или быть госслужащим;
• не будет иметь права заниматься бизнесом в течение 5 лет;
• большинство крупных сделок он будет производить при одобрении управляющего.

А также банкрот не сможет брать новые кредиты и займы, предварительно не оповестив кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Основные заблуждения касаемо ипотеки при банкротстве таковы:

• можно осуществить продажу дома родственнику, а потом вернуть себе собственность: такая сделка будет расторгнута, если она производилась в течение трёх лет и финуправляющий докажет факт родства;
• если квартиру переписать на супругу, не придётся её отдавать банку: на самом деле, пока ипотека не выплачена, супруги обладают равными обязательствами в отношении долга и до погашения кредита разделить или переписать её не получится;

Таким образом, сохранение жилья возможно только у тех банкротов, которые обладают единственной квартирой в собственности, при этом та не находится в залоге либо в числе собственников находятся дети. Во всех остальных случаях с недвижимостью, скорее всего, придётся расстаться. Чем больше долг, тем меньше шансов сохранить жильё за собой.