Как Получить Безвозмездный Кредит От Государства На Развитие Бизнеса

Кредиты малому бизнесу от государства

Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса имеет несколько основных направлений, это: льготные кредиты, субсидии, государственные и муниципальные гарантии по кредитам, займам (ст.

17 Федерального закона от 24.07.2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»). Сама поддержка основной целью имеет использование потенциала малого бизнеса для создания новых рабочих мест.

Чтобы получить госпомощь, предпринимателю нужно соответствовать выдвигаемым требованиям и предоставить необходимый комплект документов.

Основные направления государственной финансовой поддержки малого бизнеса

На сегодняшний день малый бизнес может рассчитывать на следующие виды государственной финансовой поддержки:

• Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года. Иногда такой кредит выдается без залога.
• Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору. Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
• Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

Распределением средств выделяемых на реализацию программ поддержки занимаются государственные (региональные) фонды поддержки малого предпринимательства (ФПМП).

Вышеперечисленные виды господдержки не предоставляются субъектам малого предпринимательства занимающихся: игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров (сюда входят: вино-водочные изделия, пиво, табачные изделия, автомобили, предметы роскоши, деликатесы), добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Как взять микрозайм

Чтобы взять микрозайм от государства нужно:

1. Подать заявку.
2. Предоставить в фонд необходимый пакет документов (см. ниже).
3. Дождаться решения комиссии.
4. При получении положительного решения заключить кредитный договор.

Условия предоставления микрозайма

Микрокредиты предоставляются на следующих условиях:

• процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У»);
• сумма не более 1 000 000 рублей;
• срок до 1 года;
• кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
• наличие обеспечения (требуется не всегда).

Как получить государственную гарантию по кредиту

Чтобы получить государственную гарантию по кредиту (что по факту есть — поручительство гарантийного фонда) предпринимателю нужно:

1. Подать заявление на получение кредита (где следует указать, что вы рассчитываете на поручительство фонда) в один или несколько банков, которые являются партнерами выбранного фонда (список банков партнеров фонды размещают на своих сайтах).
2. Предоставить банку требуемый комплект документов (см. ниже).
3. Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
4. Дождаться решение фонда.
5. В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
6. Оплатить вознаграждение фонду.

Условия предоставления государственной гарантии по кредиту

Гарантийный фонд предоставляет поручительство на следующих условиях:

• размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
• минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).

Как получить безвозвратный кредит на открытие бизнеса

Чтобы получить безвозвратный кредит (субсидию) на открытие малого бизнеса нужно:

1. Стать на учет в качестве безработного в Центре занятости населения, по месту прописки (для этого понадобятся следующие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы, ИНН).
2. В случае одобрения заявления зарегистрироваться как ИП.
3. Подготовить бизнес-план.
4. Пройти собеседование в Центре занятости (там предстоит ответить на вопросы касательно предложенной бизнес-идеи).
5. В случае одобрения проекта заключить договор на получение субсидии.

Требования к желающим получить данную субсидию минимальны: возраст не меньше 18 лет, гражданство РФ, наличие вышеупомянутых документов.

Как получить безвозвратный кредит на развитие бизнеса

Для получения безвозвратного кредита на развитие малого бизнеса предпринимателю нужно:

1. Подать заявление на получение субсидии.
2. Предоставить в фонд требуемый комплект документов (см. ниже).
3. Дождаться решения конкурсной комиссии.
4. При положительном решении заключить с фондом договор на получение субсидии.

Условия предоставления безвозвратного кредита

Безвозвратные кредиты предоставляется на следующих условиях:

• целевое использование полученных средств;
• документальное подтверждение затрат;
• согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
• возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.

Требования к заемщику

К владельцам малого бизнеса желающим получить госфинподдержку, как правило, выдвигаются следующие требования:

• регистрация и осуществление своей деятельности в регионе, где планируется брать заем;
• отсутствие просроченной задолженности по налоговым, а также иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
• отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам;
• отсутствие просроченной задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам;
• обеспечение начисления месячной заработной платы работникам в размере не ниже установленного минимума (МРОТа — минимального размера оплаты труда);
• отсутствие задолженности по оплате труда перед работниками;
• отсутствие на момент подачи заявления процедур ликвидации, реорганизации или банкротства предприятия;
• наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: залог, поручительство.

Требуемые документы

Примерный перечень документов необходимых для получения госфинподдержки выглядит следующим образом:

• заявление-анкета;
• паспорт заявителя;
• свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН);
• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
• бизнес-план;
• справка об открытых расчетных счетах заявителя;
• справка, подтверждающая отсутствие производства и реализации подакцизных товаров;
• лицензии/свидетельства о праве на осуществление хозяйственной деятельности (если их наличие требует действующее законодательство);
• документ, содержащий сведения о среднесписочной численности работников (СЧР) за предшествующий календарный год (дня вновь зарегистрированных ИП со дня их государственной регистрации);
• договор аренды (субаренды) недвижимости (зданий и помещений, используемых для ведения хозяйственной деятельности) с актом приема-передачи и/или свидетельств на право собственности;
• документы, подтверждающие приобретение и постановку на учет оборудования;
• документы по обеспечению кредита (если это поручительство предоставляется анкета и копия паспорта, если залог имущества — правоустанавливающие документы, договоры страхования);
• справка, подтверждающая отсутствие у заявителя просроченной задолженности по исполнению обязанности по уплате налогов, сборов, пеням, штрафам (в случае наличия просроченной задолженности — документ, подтверждающий ее оплату).

Кредиты малому бизнесу от государства: виды помощи и как получить

В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу.Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства,на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

• Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
• Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

• Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
• Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

• Чтобы увеличить оборотные средства;
• Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
• Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

• Разработайте подробный бизнес-план;
• Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
• Подготовьте документацию и составьте заявку;
• Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

• Для приобретения оборудования, сырья;
• Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

• Страховой;
• Игровой;
• Банковской;
• Посреднической;
• Перепродажей различных товаров;
• Сетевой маркетинг.

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесув виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

Помощь от Службы занятости

Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

Поддержка имущественного характера

В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

Подобная помощь также делится на несколько видов:

• Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
• Предоставление в пользование земельных участков;
• Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

• Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
• Вы — начинающий предприниматель;
• Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
• Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
2. Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
3. Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Микрозаймы от государства

Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

• Проведение тренингов и обучающих семинаров;
• Юридические консультации;
• Проведение различных выставок для продвижения товаров;
• Выдача земельных участков.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

1. Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
2. Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
3. У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

• Гражданство РФ;
• Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
• Отсутствие непогашенной судимости;
• Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
• Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

• Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
• Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
• Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

• Бизнес-план;
• Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС в оригинале;
• Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
• Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

• Ваш паспорт;
• ИНН;
• Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
• По требованию инспектора иную документацию.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

• Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
• Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Предоставляет:

• Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
• Проводит обучающие семинары и практикумы;
• Оказывает консультационные услуги;
• Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Заключение

Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

Деньги для бизнеса: что даёт государство в 2019 году?

Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

В России действуют больше двух сотен вариантов господдержки бизнеса: одни работают по всей стране, другие в конкретных регионах. Читайте, какие субсидии, дешевые кредиты и налоговые льготы можете получить в 2019 году, и что для этого нужно.

Экономьте на налогах

Если открываете ИП на упрощённой или патентной системе налогообложения в Москве и ещё 70 регионах — можете не платить налоги до 2 лет.

Льгота действует для тех, кто впервые регистрирует ИП на своё имя и ведёт бизнес в производственной, социальной, научной сфере или оказывает бытовые услуги. Остальные правила налоговых каникул каждый регион устанавливает самостоятельно — проверяйте на сайте Минфина.

Отсрочку в уплате налогов можно получить, если:

• у вас сезонный бизнес — например, ферма;
• бизнес пострадал от стихийного бедствия;
• вам вовремя не заплатили по госконтракту;

Чтобы оформить отсрочку, подайте заявление в ФНС и приложите подтверждающие документы. Например, справку о состоянии всех ваших счетов, постановление МЧС о факте и причинах пожара и т.д. Обратите внимание: налоги все равно придется выплатить, хоть и позже.

Гранты и субсидии создают дополнительную нагрузку на бюджет. Поэтому государство придирчиво выбирает, кто их достоин.

• работаете в приоритетной для государства сфере: производство товаров первой необходимости, экотуризм, сельское хозяйство, коммунальные услуги, социальная и научно-техническая сфера, народное творчество, высокие технологии;
• не имеете налоговых и кредитных задолженностей.

Субсидию дают на конкретные цели — например, на покупку оборудования. Деньги нужно использовать по назначению и отчитаться по ним. Но если траты окажутся нецелевыми, субсидию придётся полностью вернуть. В худшем случае можно попасть под административную или уголовную ответственность.

60 000 рублей на открытие бизнеса

Если вы официально безработный и встали на учет в центре занятости, то можете претендовать на субсидию на открытие своего дела (около 60 000 рублей). Бывают региональные особенности. В Москве, например, предпринимателям из социально незащищенных групп (инвалиды, матери-одиночки и т.д.) дадут 300 000 рублей.

Чтобы получить субсидию, разработайте бизнес-план и подайте документы в центр занятости. Комиссия во главе с директором центра рассмотрит поступившие заявки и определит, кто из претендентов достоин бюджетных денег. Инновационная идея, возможность трудоустроить других безработных и собственный первоначальный капитал повышают шансы выиграть в конкурсе.

300 000 рублей на развитие бизнеса

Это субсидия на развитие бизнеса, который работает минимум полгода. За ней нужно обращаться в местный департамент развития и поддержки предпринимательства.

Составьте план развития бизнеса, обоснуйте нужную для этого сумму и подайте заявку на конкурс.

Будьте готовы самостоятельно вложить 50-70% нужной суммы — в случае победы в конкурсе государство доплатит остальное (не больше 300 000 рублей).

10 млн рублей на новые технологии

Среди программ Фонда содействия инновациям начинающим предпринимателям подходят «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). У программ множество условий: например, «Умник» финансирует только предпринимателей моложе 30 лет с научно-техническими проектами, а в «Старте» могут принять участие только компании младше двух лет.

Получите дешевый кредит

В России действует Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства. Ей принадлежит МСП Банк, его задача — сделать так, чтобы предприниматели могли взять кредиты под низкий процент.

МСП Банк выступает гарантом перед банками-партнерами: обязуется заплатить за предпринимателя, если тот не вернет кредит сам.

Соответственно, банки-партнеры меньше рискуют и выдают дешевые кредиты – по ставке в 2-3 раза меньшей, чем обычно.

Специальные дешёвые кредиты (ставка не более 5%) доступны агропромышленным предприятиям. За ними обращайтесь в банки, уполномоченные Минсельхозом.

Кроме того, в 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд рублей на льготные займы для предпринимателей. Если вы задумали бизнес в приоритетных отраслях (инновации, связь, здравоохранение и т.д.), можете получить кредит под 6,5%. Для этого просто поинтересуйтесь кредитами для предпринимателей в своем банке.

Не стесняйтесь участвовать в госзакупках

Бывает, что начинающие предприниматели не участвуют в госзакупках, потому что «всё равно купят у больших компаний». На самом деле нет: госзаказчики обязаны делать не менее 15% годового объема закупок у предприятий малого и среднего бизнеса. Причём условия для таких предприятий выгоднее, чем для крупного бизнеса:

• Для крупных компаний сумма обеспечения — 5% от суммы закупки, а для небольших — всего 2%.

Для участия в торгах свою конкурсную заявку надо «обеспечить»: заморозить на специальном счете определённую сумму. Если проиграете конкурс и закупку в итоге сделают не у вас, деньги вернут. Если выиграете и сделаете всё, что обещали — тоже вернут. А если выиграете, но не выполните своих обязательств — сумма обеспечения уйдёт госзаказчику.

Ищите подходящие торги и участвуйте в них на сайте zakupki.gov.ru

Арендуйте офис со скидкой

Недорогой офис можно найти в бизнес-инкубаторе или технопарке. Они поддерживают предпринимателей в первые 3 года работы: сдают помещения за 40-60% обычной стоимости, помогают с бухгалтерией и юристами.

В технопарки берут тех предпринимателей, кто работает на стыке науки, инноваций и производства. В бизнес-инкубаторах список направлений шире. Чтобы стать резидентом, и там, и там нужно пройти конкурсный отбор.

В России больше 60 технопарков и более 200 бизнес-инкубаторов с разными условиями работы. Найти контакты технопарков можно в геоинформационной системе Минпромторга, а большинство бизнес-инкубаторов указаны в базе Rusbase.

Где ещё искать возможности

У регионов есть свои программы финансирования, нефинансовой помощи (консультации и т.д.) и мероприятий для предпринимателей (таких, как ярмарки, где можно представить свою продукцию).

Например, в Москве выплачивают субсидию на оборудование или проценты по кредиту (до 10 млн рублей), а в Санкт-Петербурге запустили «Поддержку социального предпринимательства» и ещё несколько целевых программ.

Вот где можно узнать о региональных возможностях:

• на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства (из раздела «Поддержка МСП в регионах» можно перейти на портал своего региона и узнать, куда идти за поддержкой);
• в списке органов по поддержке предпринимательства в субъектах РФ на сайте Минэкономразвития (и дальше обращаться в региональный орган);
• в администрации своего города или региона (там наверняка есть отдел, который занимается поддержкой и развитием малого бизнеса);
• по горячей линии ФНС 8-800-222-22-22 (можно обсудить, на какие налоговые послабления можно рассчитывать при открытии своего дела лично вам).

Развитие бизнеса и рост продаж немыслимы без хорошего сервиса и заботы о клиентах. Яндекс.Касса позволяет подключить 20 способов оплаты, продавать через сайт или без него. Нам доверяют 120 000 интернет-магазинов. Подключить Кассу.

Кредиты для малого бизнеса от государства: виды помощи и как получить

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Сегодня вы узнаете:

1. Какие существуют виды кредита от государства для бизнеса.
2. Кто может получить государственную поддержку.
3. В какие органы обращаться за помощью.
4. Какие документы необходимо собрать.

При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Микрофинансирование малого бизнеса

Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.

Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.

Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммыкредита молодому предпринимателю.

Усредненные условия для получения льготного кредита:

• Регистрация юридического лица или физического (ИП) на территории субъекта РФ, в котором будет получен заем;
• От 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей (могут быть наложены ограничения в сумме в зависимости от сферы деятельности организации);
• Процентная ставка льготного займа составляет от 8 до 12% и будет зависеть от перспективности вашего дела, потребностей рынка, платежеспособности заемщика, количества заемных средств и срока кредитования, вида обеспечения;
• Деньги предоставляются под обеспечение: имущественный залог, поручительство, залог продукта в обороте, другое;
• Заем выдается в безналичной форме;
• При несоблюдении условий предоставления денег предусмотрены штрафные санкции в форме повышенного процента;
• Существует ограничение на количество займов;
• Продолжительность рассмотрения документов на предоставление средств составляет от 5 до 10 дней в зависимости от региона.

Государственное поручительство

В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.

В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.

Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.

Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.

Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.

Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:

• Необходимо стоять на учете в Центре занятости в качестве безработного;
• Ответить на вопросы психологического теста в этом же Центре занятости;
• Пройти обучение по направлению «предпринимательство»;
• Разработать бизнес-план.

При этом все траты казенных денег должны соответствовать бизнес-плану и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.

Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или аренду помещения для бизнеса, оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.

Грант

Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.

На получение гранта имеют право:

• Начинающие предприниматели (ведут деятельность не более 12 месяцев);
• Предприниматели, не имеющие долгов по налогам, займам;
• Предприятия, которые создают много рабочих мест.

Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.

Компенсационные выплаты и налоговые послабления

В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.

На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.

Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые налоговые каникулы. Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.

Воспользоваться каникулами можно, если:

• Вы начинающий предприниматель;
• Организация на одной из следующих систем налогообложения: УСН или ПСН;
• Вы заняты в области производства, социального обеспечения или науки.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта.

К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить публичную оферту, в которой будет описан товар и его стоимость.