Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Содержание

Как уменьшить проценты по потребительским кредитам в ВТБ24

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

  • гражданский кодекс Российской Федерации;
  • федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
  • закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

  • зависящие от личности заемщика;
  • зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Название фактораКраткая характеристика
Доход заемщикаЧем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка
Место жительство заемщикаГражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка
Статус клиентаРяд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи.
Размер суммы займаЧасто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам.
Наличие поручителейПри поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей
Наличие залогаПри обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже.
Страхование кредитаЕсли клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже.

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

  • паспорт;
  • справка о получении дохода;
  • заполненная анкета на кредит;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации.  Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

  • характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
  • договор страхования кредита (при его наличии)
  • договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
  • документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком.

Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору.

Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

  • свои личные данные;
  • сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

  • первоначальный кредитный договор;
  • график платежей;
  • сведения о доходах;
  • иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

Как снизить процентную ставку по кредиту в 2020 году

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
  2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ;
  3. Общий трудовой стаж от 1 года.
    Отмечу, что требования по стажу на последнем месте работы банком не предъявляются. Значит, в принципе, можно бежать за деньгами, как только устроился на работу. Главное, чтобы соблюдалось последнее требование банка к заемщикам.
  4. Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. рублей в месяц.

Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то ВТБ даже не устанавливает предельный возраст.

Те, кто не получают зарплату на карту ВТБ, а таких, я полагаю, довольно много, могут получить займ на следующих условиях.

• Сумма: от 100 тыс. до 3 млн руб.

• Срок: от 6 месяцев до 5 лет.

Ставки сегодня зависят от суммы займа. Чем больше берешь денег, тем меньше будет процент.

СтавкаСумма, ₽
13,2% – 19,2%до 400 000
12,2% – 17,2%от 400 000 до 1 млн
11,2% – 12,2%от 1 млн

Предлагаем ознакомиться  Уголовная статья по неуплате кредита

Процент можно уменьшить, если активно пользоваться Мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик».

Как и многие другие банки, ВТБ снижает процент по кредиту тем, кто активно расплачивается пластиковой карточкой. В данному случае дебетовой или кредитной Мультикартой. Принцип действия следующий.

  • Оформите дебетовую или кредитную Мультикарту.
  • Подключите опцию «Заёмщик»
  • Расплачивайтесь картой: чем больше покупок, тем ниже ставка по кредиту.

Что говорит закон

Сотрудничество заемщика и банковского учреждения регулируется следующими законами:

  1. Статьями ГК РФ.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  3. Закон о ЦБ РФ.

В основе взаимодействия сторон лежит договор, где фиксируются условия сотрудничества (в том числе и ставка).

Изменение процента возможно путем пересмотра текущего документа и оформления дополнительного соглашения. Размер процентной ставки в ВТБ 24 и других банках рассматривается персонально.

К примеру, зарплатный клиент вправе получит кредит с лучшими условиями — на 1-2 пункта ниже, чем стандартный заемщик.

Как оформить кредит

Процедура получения денег в ВТБ, на первый взгляд, довольно простая.

Заполните заявку на официальном сайте банка

Получите предварительное решение. Банк обещает ответить в течение 5 минут.

Если решение будет положительным, то собрать весь пакет необходимых документов и обратиться с ними в ближайшее отделение банка.

Там вы подпишите договор и сможете получить деньги. Средства перечислят на карту. Их можно будет тратить или снять наличные в банкомате ВТБ без комиссии.

Но, главное, не забудьте, что все полученные деньги придется вернуть, причем с процентами.

Для удобства оплаты долга ВТБ выпустит вам дебетовую карту. Ваша задача – пополнять счет. А банк будет в автоматическом режиме списывать деньги, согласно графику платежей.

Кстати, при погашении кредита можно воспользоваться рядом полезных возможностей.

Что такое услуга «Льготный платеж» в ВТБ

Подключение этой опции позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Можно ли погашать займ досрочно?

Допускается частичное или полное досрочное погашение займа.

Если на горизонте замаячили финансовые сложности, и вы чувствуете, что может совершить просрочку, то можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Что такое услуга «Кредитные каникулы» в ВТБ

Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.

Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.

Зачем нужна страховка по кредиту

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Предлагаем ознакомиться  Сколько процентов от зарплаты составляет аванс

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».

Страховка предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, травма, госпитализация, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.

Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.

Как добиться снижения ставок по кредитам в ВТБ 24

Аспекты, влияющие на условия кредитования, условно делятся на две категории — те, что зависят от клиента или от самого займа.

Снижение ставок по кредитам в ВТБ 24 зависит от таких факторов:

  1. Прибыль клиента. Чем больше доход, тем выше вероятность получения более выгодного займа.
  2. Место проживания. Наличие постоянной прописки (в том числе в регионе работы кредитора).
  3. Статус заемщика. В ВТБ 24 действуют разные программы, предназначенные для людей пенсионного возраста, военных и молодых семейств.
  4. Величина кредита. Возможно снижение процентной ставки при оформлении займа на более крупную сумму.
  5. Поручительство. Привлечение платежеспособных поручителей позволяет снизить процент на 1-2 пункта.
  6. Залог. Дополнительное обеспечение в виде ликвидного залогового имущества позволяет добиться снижения процента.
  7. Страхование. Отказ от страховых услуг чреват добавлением 1-2 пунктов (иногда более).

Документы для снижения процентной ставки в ВТБ 24

Особенность ВТБ заключается в лояльных условиях к клиентам. На декабрь 2018 года финансовое учреждение предлагает займы наличными со ставкой от 10,9% при получении суммы от 0,5-5 миллионов рублей (при оформлении страховки). Отказ от страхования чреват увеличением процента на 2,1 пункт (от 13% и более).

При оплате с помощью Мультикарты ВТБ можно сэкономить на платежах и добиться снижения процентной ставки до 7,9%. Размер скидки зависит от суммы покупки по карте. К примеру, при объеме операций на 5-15 тысяч рублей речь идет о 0,5% скидки. В случае если объем покупки от 75 000 рублей и больше, ставка — 3%.

Для оформления услуги с возможностью снижения ставки по кредиту требуется собрать такой пакет бумаг:

  1. Простые клиенты — паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой (при  кредит от 500 000 рублей и более).
  2. Для лиц, получающих в банке зарплату — паспорт и СНИЛС.

1. Паспорт РФ;

2. СНИЛС;

3. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

4. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Если вы планируете занять меньшую сумму, то можно обойтись и без подтверждения трудовой занятости.

Вот, пожалуй, и все. А теперь кратко перечислю условия и ставки кредита ВТБ для зарплатных клиентов и пенсионеров.

  • Сумма: от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет;
  • Ставка: от 10,9% до 18,2%.
  • Сумма: от 100 000 до 500 000 руб.;
  • Срок: от 6 мес. до 3 лет;
  • Ставка: от 12,2% до 19,2%
  • Сумма: от 100 000 до 800 000 руб.;
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет;
  • Ставка: от 12,2% до 19,2%

Предлагаем ознакомиться  Должностная инструкция гардеробщика театра

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты. Но если по вкладам ставки падают, то кредиты в Сбербанке дешеветь не хотят!

Вот как объясняют это специалисты.

«Банки стараются не потерять в марже, то есть до последнего, насколько это возможно, не понижать ставки своим заемщикам и сразу, как только это возможно и позволяет ситуация на денежном рынке, снизить ставки по привлечению вкладов», — говорит Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Ставки по кредитам реагируют с неким лагом, обычно это полгода-год», – считает он.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

«В следующем году при сохранении текущих трендов [ключевая] ставка может быть снижена до 6,5%. Тогда банки будут активнее снижать ставки по долгосрочным кредитам», — полагает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Он напоминает, что с 1 октября для банков будут повышены коэффициенты риска по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (чьи платежи по кредитам превышают 50% доходов).

Заявление о снижении ставки в ВТБ 24

Клиент вправе оформить заявление на снижение ипотечной ставки. Это возможно при ухудшении финансового состояния и желании реструктуризировать (рефинансировать) кредит.

В документе прописываются личные сведения, информация о договоре и размер оставшейся задолженности. Также указываются основания подачи заявления и просьбы об улучшении условий кредитования.

К заявлению прикладываются бумаги, подтверждающие слова заемщика (к примеру, трудовая книжка, справка из больницы).

Для одобрения банка необходимо иметь идеальную кредитную историю. При этом ВТБ 24 может отказать в снижении ставки без пояснения причин. В такой ситуации за клиентом остается право на рефинансирование займа в другом финансовом учреждении.

Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

Кредит в банке ВТБ с Мультикартой в 2019 году: как снизить ставку

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ на 0,25 — 3% годовых, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

1. Стандартные условия;

2. Для зарплатных клиентов;

3. Для неработающих пенсионеров.

4. Со скидкой для владельцем Мультикарты ВТБ;

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского займа при помощи дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ с опцией «Заемщик».

Смотрите кредиты:

  • без справок о доходах
  • без поручителей и залога

Что такое Мультикарта ВТБ

Для тех, кто еще не разу ни сталкивался с этим изобретением банка ВТБ, стоит рассказать, что представляет из себя Мультикарта. В общем-то, это обычная банковская карточка.

Но если другие банки выпускают несколько видов пластика с кэшбэком и другими бонусами в отдельных категориях товаров и услуг, то ВТБ сделал единую карту.

А клиент уже самостоятельно может выбирать и подключать нужные ему опции: кэшбэк, мили, процент на остаток и так далее.

Собственно, если вы сегодня пользуетесь карточкой ВТБ, то почти наверняка — это Мультикарта.

Она может быть Дебетовая или Кредитная. Тут объяснять не надо, разницу между обычной карточкой и кредиткой знают, пожалуй, все.

А теперь вернемся к основной теме публикации, как при помощи Мультикарты можно получить скидку к процентной ставке по кредиту.

Какие сегодня условия и ставки кредитов ВТБ

Условия потребительского кредитования в банке ВТБ сегодня разные для обычных физических лиц и зарплатных клиентов:

Сумма• от 100 000 до 3  млн ₽ для людей с улицы;• от 100 000 до 5 млн ₽ для зарплатных клиентов.
Срок• от 6 мес. до 5 лет для людей с улицы;• от 6 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов.

Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента.

Базовые условия

Сумма, руб.Ставка
до 400 00013,2 – 19,2%
до 1 млн12,2 – 17,2%
от 1 млн11,2 – 12,2%

Для зарплатных клиентов

Сумма, руб.Ставка
до 400 00011,9 – 18,2%
до 1 млн10,9 – 16,2%
от 1 млн10,9 – 12,2%

Но это без Мультикарты.

Как получить скидку к ставке по кредиту ВТБ с Мультикартой

Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по потребительскому кредиту наличными на 0,25% — 3% годовых.

Сделать это довольно просто:

1. Возьмите кредит в банке ВТБ на стандартных условиях или как зарплатный клиент;

2. Оформите Мультикарту (дебетовую или кредитную);

3. Подключите опцию «Заемщик». Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону;

4. Расплачивайтесь Мультикартой как можно чаще.

5. И будет вам скидка!

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.Дебет.Кредит.
5-15 тыс.-0,25%-0,5%
15-75 тыс.-0,5%-1%
от 75 тыс.-1,5%-3%

.

Как это работает

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по Дебетовой карте Мультикарте ВТБ с опцией «Заемщик» более 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Согласитесь, принцип действия немного запутанный. А потому приведем пример с конкретными цифрами.

Пример получения скидки по кредиту с Мультикартой

Например, у вас есть дебетовая Мультикарта с опцией «Заемщик» и кредит наличными 1,5 млн рублей по ставке 11,1%. Ежемесячный платеж составляет 32 688 рублей.

Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта. Ставка получается уже 9,6% вместо 11,1%. А соответственно и платеж должен будет меньше. Он составляет 31 576 рублей.

Но, вам не надо забивать себе голову расчетами. Вы по-прежнему вносите деньги в счет погашения займа в размере 32 688 рублей, согласно Графика платежей, который не меняется.

А банк сам все пересчитывает и разницу (32 688 — 31 576 = 1 112 рублей) возвращает вам на мастер-счет в следующем месяце.

Если вы ежемесячно будете тратить по Мультикарте более 75 тысяч рублей, то ваша выгода составит 13 344 рублей в год.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Как видим, максимальную скидку могут получить те, кто будет тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц. Однако даже если ваши расходы не насколько большие, использование Мультикарты с опцией «Заемщик» для получения скидки по кредиту наличными все равно будет полезно.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

На какие еще параметры кредита влияет Мультикарта

Ответ прост: ни на какие! Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете требованиям к заемщикам и предоставите необходимый пакет документов.

Какие требования к заемщикам у банка ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Какие документы нужны для получения денег

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
  • копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.

На какие кредиты распространяется опция Мультикарты «Заемщик»

Подобным образом можно снижать процент не только по кредиту наличными, но и по кредитной карте, а также ипотеке. Если у вас в ВТБ несколько кредитных продуктов, скидка применяется к тому, сумма долга по которому больше.

А вот получить скидку на кредиты, оформленные в Банке Москвы или ВТБ 24, таким образом не получится. В банке советуют сначала оформить кредитную Мультикарту ВТБ, погасить с ее помощью задолженность по старой займам, а дальше пользоваться Мультикартой.

Какие опции есть у Мультикарты кроме «Заемщик»

Вместо опции «Заемщик» можно подключать кэшбэк на АЗС, в кафе, театре и кино, бонусы за покупки, дополнительный процент по вкладу и др.

Как сменить опцию?

Сделать это можно в ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнет с первого числа следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию в конце месяца.

Выводы: выгодно ли использовать Мультикарту ВТБ для скидки по кредиту

Если вы погашаете потребительский кредит банка ВТБ, то получение скидки к процентной ставке при помощи Мультикарты с опцией «Заемщик» будет подспорьем для вашего семейного бюджета. Может и не слишком большим, но существенным.

Практически любая семья сегодня тратит в месяц более 15 000 рублей. А значит вы легко можете получать скидку в 0,5 – 1,0%.

Удобно также, что клиенту не надо каждый месяц самому рассчитывать размер платежа с учетом скидки. Он просто погашает займ, согласно графику платежей, а все расчеты ведет банк.

Если опция «Заемщик» больше не востребована, то ее можно легко сменить на другую более нужную.

Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки уточняйте у сотрудников банка ВТБ.

Официальный сайт:

www.vtb.ru

Телефоны:

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России),

+7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Как уменьшить процент по кредиту в втб 24? Заявление на снижение

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

Предложение по вкладам

ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

  • «Выгодный». Открывается в трёх разных валютах. Для рублей действует ставка 5,95%, для долларов США — 2,6%, для евро — 0,4% в год.
  • «Комфортный». Мультивалютный депозит (рубли, доллары, евро). Рублёвый вариант подразумевает максимальную прибыль.
  • «Максимум». Оформляется на 380 дней при внесении на счёт 30000 рублей. Ставка равна 6,25% годовых.
  • «Пополняемый». Открывая вклад в рублях, вкладчик получает 5,5% дохода в год. В долларах прибыль составляет 2,15%, в европейской валюте — 0,15%.

Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

Варианты кредитования

ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

Кредитная политика ВТБ подразумевает подписание страхового договора «Финансовый резерв». Разные его вариации («Лайф плюс» и «Профи») покрывают такие риски, как потеря работы, временная либо постоянная полная нетрудоспособности и смерть.

Получение кредита

Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

  1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте.
  2. Связаться с банковским сотрудником по телефону.
  3. Обратиться в любое отделение банка лично.

Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов.

Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода.

В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

Зарплатным клиентам кредит выдаётся на основании двух документов. Им достаточно предъявить российский паспорт и СНИЛС.

Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.).

В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату.

Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Заявление на снижение процентной ставки

По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

  1. Он должен быть оформлен по ипотечной программе ВТБ.
  2. С момента его получения заёмщик обязан внести не меньше 12 ежемесячных платежей.
  3. Просрочки и задолженности исключаются.
  4. На момент обращения основной объём долга не менее 500000 рублей.
  5. Процент переплаты по ипотеке от 10,5% годовых.
  6. Ипотечный заём ранее не реструктурировался.

Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими.

Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости.

Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

  • Основные сведения о себе (имя, фамилию, отчество, место регистрации).
  • Причину уменьшения ставки.
  • Действующий и желаемый процент.
  • Номер ипотечного соглашения.
  • Его срок.
  • Дату получения займа.
  • Согласие созаёмщика (если он имеется).

Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

Услуга рефинансирования

Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.
  • Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
  • График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
  • Отсутствуют просрочки за последние полгода.

Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в втб

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Уменьшить процент по кредиту втб

Как Снизить Процент По Кредиту В Втб

Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

3. Владельцам Мультикарты ВТБ;

4. Для пенсионеров.

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского кредита при помощи Мультикарты ВТБ.

Проценты по кредиту для владельцев Мультикарты ВТБ

Обычные физические лица могут получить в банке ВТБ кредит на сумму до 3 млн рублей на срок до 5 лет.

Для зарплатных клиентов банка условия более выгодные: до 5 млн рублей на срок до 7 лет.

Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента:

от 13,1% до 21,9% — для обычных физических лиц;

от 11,1% до 19,9% — для держателей зарплатных карт.

Но это без Мультикарты. А с ее использованием ставки могут быть значительно ниже.

На официальном сайте банка сегодня представлены следующие минимальные процентные ставки потребительского кредита ВТБ с Мультикартой:

Сумма займа, руб.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Отметим, что это минимальный уровень. Кредит с такими процентными ставками могут получить только те, кто оформит Мультикарту ВТБ, подключит опцию «Заемщик» и будет тратить по ней более 75 тысяч рублей в месяц.

Однако даже если ваши расходы не насколько большие, оформление Мультикарты все равно будет вам полезно.

Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по кредиту на 0,25% — 1,5% годовых.

Как? А вот смотрите…

Как снизить ставку по кредиту с дебетовой Мультикартой ВТБ

Для начала надо, как минимум, получить в банке ВТБ потребительский кредит. Затем вы оформляете Мультикарту, подключаете опцию «Заемщик» и начинаете активно тратить деньги. Чем больше покупок, тем ниже ставка по кредиту.

Размер скидки к процентной ставке в зависимости от суммы расходов по Мультикарте указан в следующей таблице:

Сумма покупок по карте в месяц
(за счет собственных средств)

Скидка к ставке по кредиту

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по кредитной карте Мультикарте ВТБ 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка по кредиту снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

На какие еще параметры кредита влияет Мультикарта? Ответ прост: ни на какие!

Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете следующим параметрам:

Требования к заемщикам

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст от 21 года до 70 лет;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

Документы на кредит в банке ВТБ

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев.

    Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;

  • копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.