Кому Положена Ипотека Под 6 Процентов В 2020 Году

Ипотека под шесть 6% процентов годовых в 2020 году: условия получения

С начала прошлого года граждане РФ имеют право оформить льготную ипотеку с ежегодной выплатой 6%. Государство намерено оказывать помощь семьям, где воспитывают двух и более детей. Уже в январе 2018 были определены банки, которые станут участниками новой льготной программы.

Предпосылки снижения ставки

Российский премьер ранее озвучивал причины снижения выплаты процентов и заявлял, что государство может обеспечить такую ставку. Предпосылки для осуществления новой программы кроются в экономической ситуации в России. Среди таких предпосылок можно назвать:

1. Минимальный размер ставки. В 2017 году для ипотечных кредитов она составила 10% и может быть снижена далее.
2. Низкая инфляция. Центробанк продолжает уменьшать ключевую ставку, следовательно, инфляция также имеет тенденцию к снижению. На конец 2017 года она не преодолела рубеж в 3%.
3. Ипотека выгодна банкам. Стабильная прибыль по ипотеке, которую получили банки в 2017 году, превысила 2 млрд ₽. В пользу ипотеки свидетельствует и тот факт, что по ней самая низкая доля просрочки, то есть риски минимальны.
4. Экономика стабилизируется. Стоимость нефти немного колеблется, но остается на уровне 60 $ за баррель. Внешние воздействия не оказывают сильного влияния на экономическую ситуацию.
5. Застой в строительстве. Завершение в 2017 году господдержки ипотечных субсидий обернулось крупными проблемами для строительных компаний.

   Ситуация развернулась на 180 градусов. Если раньше ипотечные кредиты брали на новостройки, то теперь берут на покупку вторичного жилья.

   Ипотечный рынок не позволил застройщикам добиться дешевых денег, поэтому рост строительства значительно замедлился.

   Застройщики чаще стали заявлять о банкротстве, а обещание Путина заморозить долевое строительство и вовсе перечеркнуло благоприятные перспективы для отрасли.
   

Все указанные факторы привели к тому, что государство решило запустить новую ипотечную программу, но уже под 6% годовых. В правительстве считают, что новые меры оживят строительную индустрию.

Нововведения 2020 года

В апреле 2019 года премьер РФ подписал постановление, в котором отражены некоторые изменения правил выдачи субсидий. Внесены поправки в некоторые пункты и добавлены новые:

1. Семьям из ДФО, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить 5%-ую ипотеку. В сельской местности можно покупать жилье не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
2. Кредиты, которые ранее не подвергались процедуре рефинансирования, можно рефинансировать по ипотечной программе.
3. Новая ставка, составляющая 6%, действительна на протяжении всего срока кредита.
4. Семьям с четвертым родившимся ребенком предоставляется право на получение ипотеки, так же, как и на рефинансирование предыдущей.
5. Супруги, у которых дети (второй и последующий) появились до конца 2022 года, могут рассчитывать на продление ипотеки до 01.03.2023 года.
6. При приобретении жилья у юр. лица ставка по ипотеке может быть снижена до 6% независимо от даты выдачи. Такую сделку можно оформить в финансовой организации, которая изначально выдавала ипотеку. При этом не нужно снова заниматься сбором документов о трудоустройстве.
7. Полный срок льготного кредита возрастает до 8 лет, если в обозначенный период (с 2018 по 2022) семья пополнится двумя и более детьми.

В программе не указаны ограничения для количества приобретенных квартир. Поэтому получить ипотеку могут и те, у кого уже есть жилье.

Условия получения

По льготной программе государство осуществляет компенсацию ставки финансовым организациям до размера 6%. Механизм действия аналогичен тому, который применялся для ипотечных кредитов 2015-2017 гг.

В первую очередь определяются банки, имеющие право участвовать в программе. Финансовые организации должны подать заявку с пакетом необходимых документов в МинФин.

Банкам и АИЖК будут предоставляться субсидии в размере недополученного дохода.

Программа начала действовать с 01.01.2018 и завершится 01.01.2023 года. Для ее осуществления государство предполагает выделить 600 млрд ₽.

Финансовые организации реализуют ипотечные кредиты со ставкой 6%, иногда меньше. Компенсация недополученного дохода проводится на сумму, составляющую разницу между ипотечной (6%) и рыночной (10%) ставками. С окончанием льготного периода ставка приравняется к размеру ставки рефинансирования во время выдачи кредита (2%).

Однако в договоре будет фигурировать фиксированная сумма, поэтому для кредитополучателя это не составит проблем. Однако есть некоторые категории граждан, для которых определенная ставка будет актуальна на протяжении всего срока выплат:

• Для супругов, у которых 2 и более детей, причем второй появился на свет после 01.01.2018, ставка – 6%;
• Для супругов, у которых 2 и более детей, проживающих в сельских районах ДФО, ставка – 5%.

Еще одной важной особенностью новой ипотеки будет выдача льготного кредита только для тех, кто покупает жилье в новостройке.

Можно также направить средства на рефинансирование предыдущего кредита, если он также действовал для нового жилья. Программа не охватывает вторичный рынок. В качестве продавца должно выступать юридическое лицо.

Здесь не будут действовать условия переуступки от физ. лица. Исключение составляют заемщики из сельской местности ДФО.

Ранее в постановлении отсутствовало положение о предоставлении ипотеки для семей с количеством детей 4 и более. Однако внимание на этом вопросе было акцентировано на прямой линии с президентом. Проблема была разрешена, и государство дополнительно предоставило для программы 9 млрд ₽.

Для кого предназначена ипотека?

Проект специально разрабатывался с целью повышения рождаемости в стране. Поэтому кредитополучателями могут стать только семьи, где время появления ребенка укладывается в определенный период – с 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Мера предназначена для супругов, у которых рождаются второй, третий и последующие дети.

Если супруги обзавелись вторым ребенком, выдаваемая льгота рассчитана на 3 года. В случае появления третьего малыша период продляется до 5 лет. А если в течение обозначенного в программе периода появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на 8 лет льготных выплат.

Ставка повышается с окончанием периода субсидирования, но она может превысить ставку ЦБ только на 2%. Хорошей новостью для молодых семей являются заявления экспертов, что ставки по обычной ипотеке взяли курс на снижение. Поэтому, возможно, к сроку окончания 6%-ой ипотеки эта величина значительно снизится.

В.В. Путин об ипотеке в шесть процентов на ежегодном послании Федеральному посланию.

Особенности ипотеки

Финансовые организации предоставляют кредиты для ипотеки, которые соответствуют определенным параметрам:

• Кредит выдается только в рублях;
• Сделка оформляется с 01.01.2018;
• Лимит суммы составляет 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других регионов – 6 000 000 ₽.;
• Первоначально вносится 20% от полной стоимости приобретаемой квартиры;
• В льготный период ставка равна 6%, по окончании сроков субсидирования она не должна быть выше ставки ЦБ более, чем на 2%;
• Кредитополучателю вменяется в обязанность оформление страхового полиса, жизни и объекта;
• Платежи фиксированные;

Новая разработанная программа аналогична предыдущему кредитованию ипотеки с оказанием господдержки, изменяется только ставка, составляющая 6%.

Банки, участвующие в программе

Одобрение заявки финансовой организации, направленной в Минфин, дает право банку участвовать в ипотечном кредитовании. В этом случае банк получает от государства субсидии и имеет возможность оформлять 6%-ную ипотеку.

Одним из первых начал принимать заявления на кредитование банк ВТБ. Эта организация числится среди тех, кто получил наибольшую долю от 600 млрд ₽., которые были направлены государством на предоставлении компенсации.

Самая крупная сумма (более 171 млрд ₽.) направлена Сбербанку. Значительными долями располагают Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхоз и Российский капитал.

Причем самые крупные держатели долей почему-то отказывают гражданам в перекредитование.

Наиболее крупные игроки, которые уже участвовали в программе ипотеки с господдержкой, обязательно включатся в новый проект. Каждая финансовая организация предлагает свои выгодные условия по кредитованию. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 20% от полной стоимости жилья. Многие банки предоставляют скидки для зарплатников или работников своей отрасли (например, Газпромбанк).

Начиная с 26.04 2019 года ВТБ банк предоставляет льготную семейную ипотеку под 5% годовых. Это очень выгодное предложение.

На сайте АИЖК можно узнать, какие кредитно-финансовые организации работают с ипотекой в нужном регионе.

Порядок оформления

Действия по получению кредитов согласно новой программе подчиняются следующему алгоритму:

• Подготовка стандартной документации, включая свидетельства о рождении ребенка;
• Оформление ипотеки под 6% годовых;
• Компенсация государством для финансовых организаций недополученного дохода.

В случае необходимости рефинансирования предыдущей ипотеки порядок действий немного иной:

• Подача заявления в кредитно-финансовую организацию с приложением свидетельства о рождении ребенка;
• Подготовка банком дополнительного соглашения;
• Подписание соглашения;
• Снижение банком ставки;
• Компенсация банку от государства.

Что предлагает АИЖК?

АИЖК совместно с партнерами осуществляет акции по перекредитованию и выдаче новых ипотечных кредитов. Требования кредитно-финансовой организации достаточно просты, но есть некоторые нюансы.

Условия кредитования

Банк оформляет ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим условиям:

• Срок действия составляет от 3 до 30 лет;
• Кредит выдается для жилья с оценочной стоимостью от 500000 до 3-8 млн ₽.;
• В случае перекредитования может быть погашена сумма, составляющая 80% стоимости квартиры;
• Ставка соответствует новой программе.

Рекомендуется к прочтению: Ипотека без первоначального взноса — 10 предложений.

Требования к кредитополучателю

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• Появление детей в обозначенный в программе период;
• Возраст претендента – от 21 до 65 лет;
• Трудовая занятость от 0,5 года (для ИП – 2 года);
• В качестве созаемщиков может быть представлено до 4-х человек.

Страхование

Обязательно следует оформить страховые полисы, включающие:

• Страхование жизни;
• Страхование приобретенного объекта после приемки комиссией.

Для получения возможности перекредитования банк выдвигает условие, по которому должно быть внесено не менее шести взносов по предыдущей ипотеке. К тому же кредит ранее не был реструктурирован.

Другие ипотечные программы

Кроме семейной льготной программы в стране действует несколько других, позволяющих различным категориям граждан воспользоваться господдержкой.

Военная ипотека

Наиболее проработанной и эффективной является ипотека для военнослужащих. В 2020 году она продолжит работать, чтобы помочь решить жилищные проблемы служащих в армии. За подробной информацией сюда.

Программа помощи заемщикам

С августа 2018 года вновь вступила в действие программа по оказанию помощи по ипотеке. Ее применение позволяет списывать до 20-30% с суммы основного долга. Однако средства ограничиваются 1 500 000 ₽.

Займы, взятые в валюте, могут быть трансформированы в рубли со снижением ставки до 11,5%. Для корректного выполнения банками данной программы была создана межведомственная комиссия, которая призвана помочь всем гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию. Например, к этой поддержке можно отнести ипотечные каникулы.

Материнский капитал

Система поддержки семей, в которых имеется двое и более детей, действует и в 2020 году. Использование мат. капитала для ипотечного кредитования значительно облегчает приобретение жилья. Полученную от государства сумму можно направить на внесение первого взноса, погашение кредита.

Предполагается, что проект «Материнский капитал» будет продлен до 2022 года, но с 2020 в него будут внесены некоторые изменения. Это позволит направить средства особо нуждающимся гражданам. Подробнее можно узнать тут.

Социальная ипотека

На сегодняшний день разрабатывается специальный проект, направленный на поддержку социально незащищенных категорий граждан. Программу начали реализовывать в отдельных субъектах РФ. Суть ее в предоставлении субсидий на ипотечное кредитование от региональных властей. Льготы могут быть получены для снижения ставки или оплаты первого взноса.

Государством предлагаются различные виды поддержки. Зная все тонкости условий и оформления, можно выбрать для себя подходящую программу и воспользоваться ею для приобретения жилья. Подробнее тут.

Ипотечный калькулятор

Новейшее предложение — Ипотека по trade-in.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

• ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
• на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
• основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
• сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
• у заемщика есть гражданство РФ;
• сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

• можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
• второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
• ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

• паспорт заемщика и созаемщика,
• кредитный договор,
• свидетельства о рождении всех детей,
• справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Ипотека под 6 процентов в 2020 году: кому положена новая льгота и как ее получить?

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%.

Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение.

Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Кому доступна «детская» ипотека?

Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:

• При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
• Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
• Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2018 по 2022 года), а потом третий (с 2018 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).

Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.

Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.

На что распространяется ипотека под 6%?

Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:

• Частный дом.
• Вторичное жилье (квартиру).

Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.

Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках.

Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

• Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
• Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
• Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
• Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
• Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Страхование ипотеки

Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.

На какой срок дается льгота?

Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.

1. 3 года — если родился второй ребенок.
2. 5 лет — если появился на свет третий ребенок.
3. 8 лет — если родились второй и третий ребенок (в случае с двойнями вопрос не уточняется, но здесь по логике также должны давать 8 лет).

Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.

Как выплачивать ипотеку после окончания льготы?

После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку.

Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%.

То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.

Далее эта ставка не изменяется, даже если ключевая у Центробанка будет изменяться.

Условия рефинансирования ипотеки

Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.

Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:

• Действовал кредит минимум полгода и уже внесено 6 платежей минимально.
• Ранее заемщик не пытался рефинансировать ипотеку по другим программам.
• Отсутствует текущая задолженность.
• Максимальный срок просроченных платежей (при наличии) должен быть равен 30 дням.

Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.

Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?

Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:

• Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
• Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
• Определиться с банком для оформления ипотеки.
• Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
• Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
• Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении первого, второго и третьего (если есть) ребенка.
• Справку о доходах.
• Справку с места работы о трудоустройстве.
• Договор купли-продажи.
• Оценочную стоимость недвижимости.
• Страховку.
• Документы созаемщиков (паспорта и справки о доходах).

Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.

Налоговый вычет

Многие заемщики сразу интересуются, можно ли вернуть 13%, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).

Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.

Калькулятор

На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.

Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.

Какие участвуют в программе банки и организации?

Организации, дающие ипотеку многодетным семьям под 6% представлены в списке ниже, но всегда информацию следует проверять на официальном сайте АИЖК, так как это перечень со временем может изменять и отличаться от действующего на данный момент.

1. Абсолют Банк
2. АКБ «АК Барс»
3. АКБ «Актив банк»
4. АКБ «Инвестиционный торговый банк»
5. АКБ «Металлургический инвестиционный банк»
6. АКБ РоссЕвробанк
7. АО «АИЖК»
8. АО «Акционерный Банк «Россия»
9. АО «Банк «Северный морской путь»
10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
11. АО «Газпромбанк»
12. АО «ДельтаКредит»
13. АО «Кошелев-Банк»
14. АО «Райффайзенбанк»
15. АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»
16. АО «Сургутнефтегазбанк»
17. АО «Татсоцбанк»
18. АО «Транскапиталбанк»
19. АО «ЮниКредит Банк»
20. АО Банк Конверсии «Снеженский»
21. ООО Банк «Аверс»
22. ООО банк «Русь»
23. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит»
24. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
25. ПАО «Банк «Уралсиб»
26. ПАО «Банк Зенит»
27. ПАО «Банк Кузнецкий»
28. ПАО «Бинбанк»
29. ПАО «ВТБ»
30. ПАО «Дальневосточный банк»
31. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
32. ПАО «Курский промышленный банк»
33. ПАО «МИБ» (Московский индустриальный банк)
34. ПАО «МКБ»
35. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
36. ПАО «Прио-Внешторгбанк»
37. ПАО «Промсявзьбанк»
38. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
39. ПАО «Севергазбанк»
40. ПАО «Совкомбанк»
41. ПАО «Уральский финансовый дом»
42. ПАО АКБ «Энергобанк»
43. ПАО Банк «Возрождение»
44. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
45. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест»
46. Российский Капитал
47. Сбербанк России

Как быть, если банка нет в списке?

Часто происходит так, что люди взяли кредит, а после узнали про государственную программу и решили рефинансировать его, но их банка в списке нет.

При таком неудачном раскладе сразу отчаиваться не стоит, необходимо выбрать банк из списка и подать туда документы на перекредитование.

Если процедура пройдет гладко и банк примет заявку, то человек сможет снизить текущую ставку по кредиту до 6% на установленный программой промежуток времени.

Отзывы

Анастасия, Москва

Приобрели с мужем квартиру благодаря кредиту в Сбербанке. Пока уже два месяца платим со ставкой по 6%, всего дали поддержку на три года. Очень благодарны этой программе, иначе квартиру бы не потянули.

Максим, Омск

Подавал заявку в МКБ – по непонятным причинам отказали, потом столкнулся с отказами еще в других банках из-за первого. Но через пару месяцев ЮниКредит Банк оформил ипотеку, вот собираю документы, очень рад, что получилось.

Олеся, Екатеринбург

Сразу в январе после рождения второго сына подали с мужем бумаги на ипотеку 6%, так как все равно думали уже двушку брать. Кредит одобрили, но плохо то, что на вторичку ипотека не распространяется (квартирку-то уже присмотрели).