Куда Нужно Обращаться По Поводу Погашения Ипотеки Для Многодетной Семьи

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2020 году

17:50   16 января 2020

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).

• Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
• Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

• Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
• В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
• Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление (скачать бланк);
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки | Ипотека онлайн

При получении новой выплаты нужно понимать: как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки, какие потребуются документы, кому предоставляются деньги и другие нюансы процедуры. Законопроект, в котором есть часть ответов на эти вопросы, окончательно утвердили в мае. А в июне его приняли в третьем чтении. Но здесь есть нюансы.

Выдавать 450 000 на ипотеку многодетным будут по нестандартной схеме. Закон имеет обратную силу, т.е.

получить поддержку смогут семьи, где 3-й ребенок появился на свет или был усыновлен с 01.01.2019 года. Подобная мера улучшит демографическую ситуацию и повысит спрос на ипотечные кредиты.

Также планируется уменьшить закредитованность населения. Об этом говорил Президент РФ Владимир Путин:

По официальным данным, 49% населения испытывают финансовые трудности, при этом стоимость недвижимости постепенно растет. Мы разрабатываем новые программы поддержки и дополняем существующие… дабы не допускать увеличения бедного населения.

Учитывая размеры платежей по кредитам, 450 000 рублей на ипотеку многодетным семьям станут серьезной поддержкой. Но перед получением этой суммы необходимо прояснить ряд моментов. Прежде всего, претендентам на выплату придется самостоятельно обращаться за деньгами. И нужно собрать пакет документов для ее оформления.

Кто вправе обращаться за выплатой в 450 000 рублей

В законопроекте о получении 450 000 на погашение ипотеки предъявлены требования к семьям, претендующим на эти средства (Федеральный закон от 03.07.

2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» Постановление Правительства «Об основных условиях реализации программы по получению 450 000 на погашение ипотеки»).

1. Ребенок должен родиться или быть усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
2. Все члены многодетной семьи должны иметь гражданство Российской Федерации, а ипотека оформлена в отечественном банке.
3. 450 000 многодетным на погашение ипотеки выплачивают, если цель кредита – приобретение жилья у организации или другого гражданина по договору о долевом участии (ДДУ) в сделке или о покупке недвижимости.

Чтобы покрыть расходы из бюджета, будет выделено 26,2 млрд. рублей в текущем году, 28,6 млрд. в следующем году и 30,1 млрд. в 2021 году.

В связи с поступающими вопросами, объясняю:

• ребенок должен быть либо рожден, либо усыновлен, и к заявлению прикладываются нотариально заверенные копии свидетельств (опекаемые дети под закон не подпадают);
• даже если третий ребенок у созаемщицы-супруги, а для мужа — это второй или первый ребенок, то помощь можно получить, и заявление будет подавать родитель трех детей;
• если второй или первый ребенок умер, то 450 000 можно получить при условии, что есть свидетельство о рождении на умершего ребенка.

О 450 000 на ипотеку новости рассказывают с мая, и эти суммы уже точно утверждены. Но все расчеты будут вестись через АО ДОМ.РФ. Эта же организация получит субсидии от Минфина, чтобы покрыть понесенные в процессе расходы.

п. 3 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Помимо 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки можно потратить и материнский капитал. А это еще около полумиллиона рублей. Обе эти меры гарантируют внушительную поддержку со стороны государства. Хотя, обратившееся за льготой лицо должно соблюсти определенные условия.

Рекомендуемая статья:  Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

На какие ипотечные кредиты распространяется выплата

Стоит уточнить, что законом ограничена максимальная сумма. И если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб., то выплачивать будут столько, сколько требуется для погашения. Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки смогут как отец, так и мать детей. Следует учитывать и разновидность займа:

• допускается получение выплаты по кредиту, оформленному до начала 2019 года;
• компенсация направляется и на ссуду, выданную для погашения ипотеки.

Кроме того, деньги будут давать и для оплаты кредитов, оформленных в текущем году, по той же схеме, что и материнский капитал.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

На какие объекты недвижимости распространяется эта льгота

Получить 450 000 на ипотеку за 3 ребенка можно в случае приобретения жилья по ДДУ или по стандартному договору о покупке.

Объектом недвижимости может выступать:

• квартира в новом многоквартирном доме;
• жильё на вторичном рынке;
• отдельно стоящий дом с участком.

Приобрести такое имущество можно не только у частных лиц, но и у застройщиков (по ДДУ). Дата оформления кредита может быть любой, но есть одно условие. Рассчитывать на 450 000 за третьего ребенка на ипотеку могут те семьи, у которых осталась задолженность перед банком. Эта сумма позволит рассчитаться с долгами, но не компенсирует уже уплаченные ссуды.

п. 8 Правила предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.

РФ» в целях возмещения недополученных доходов и возмещения затрат в связи с реализацией программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей

Какие документы нужны для оформления

Перед обращением в финансовую организацию за предоставлением льготы нужно составить заявление (в банке есть готовые образцы), прикрепив к нему следующий пакет бумаг:

• паспорт и свидетельство о браке;
• паспорта и обязательно нотариально заверенные свидетельства о рождении на детей;
• СНИЛС на родителей и детей;
• документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении;
• ипотечное соглашение (кредитный договор);
• документы, подтверждающие приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав);
• документы, подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) (Выписка из ЕГРН);
• согласие на обработку персональных данных — Согласие (скачать документ docx)

Если одного из этих документов нет в наличии, 450 000 за третьего ребенка на ипотеку не выдадут. Если же кредитный договор утерян, его можно запросить в самом банке. Второй экземпляр есть у них.

Рекомендуемая статья:  Как получить Дальневосточный гектар

В какие органы обращаться за получением льготы

Выдают выплаты 450 000 за ипотеку в том же банке, где и оформлялся кредит. Процедура проводится в несколько этапов.

1. Сбор документов и предоставление их в финансовую организацию вместе с заявлением. Форма заявления определяется банком, с которым подписан кредитный договор.
2. Отправка бумаг в ДОМ.РФ (это делает представитель банка, принявший заявку).
3. Если заемщик соответствует условиям программы, деньги перечисляются на ипотечный счет.
4. В банке делают перерасчет суммы и составляют обновленный график платежей. При этом, что сократить срок или платеж определяет заемщик, если банком не установлены ограничения в кредитном договоре.

Новый закон о выплате 450 000 за ипотеку предполагает, что предварительные мероприятия пройдены. Они включают получение документов на детей с отметкой о гражданстве РФ.

Представленные в ДОМ.РФ материалы рассмотрит специальная комиссия. Они учтут размер задолженности, сумму, указанную в заявлении, процентную ставку и другие нюансы. Важно понимать, что получить деньги на руки не выйдет. Выплата за ипотеку от государства 450 000 направляется сразу в банк, через который вы подали обращение. А затем средства вносят на счет заемщика.

Как долго длится процедура оформления льгот и выдачи денег

Поданное претендентом на выплату заявление банк-кредитор рассматривает в течение 7 рабочих дней и отправляет заявление в Дом.рф. В Дом.рф в течении 7 рабочих дней рассматривают заявление.

В этот период изучают указанные в ходатайстве сведения и проверяют подлинность документов. Если на этом этапе все в порядке, то нужно еще пять рабочих дней для проведения транзакции. Хотя в некоторых банках этот срок может меняться.

Следом идет пересчет условий погашения оставшейся задолженности.

Учитывая последние новости о погашении ипотеки на 450 000, процедура и сроки могут измениться. Есть шанс, что на практике период оформления льготы упростят. Все вычисления проводятся дистанционно. Клиенты банков смогут самостоятельно определить примерный размер платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Плюсы и минусы новой выплаты

Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.

Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.

1. Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
2. Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
3. Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
4. За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.

И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.

Несомненным плюсом является то, что после получения этой выплаты можно сократить хоть срок ипотеки, хоть платеж. О том, что выгоднее, читайте в статье — Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Также за счет этой субсидии можно гасить просроченную задолженность и проценты по ипотеке, но только при условии, что основной долг меньше 450 000. Первым делом гасится тело кредита, а затем остатки идет на оплату процентов за пользование.

Но даже без учета 453 тыс. руб. материнского капитала, эта мера поддержки от государства дарит ощутимые выгоды. Родители трех и более детей экономят внушительные суммы каждый месяц. Особенно такая разница заметна в регионах. Здесь 450 000 при рождении третьего ребенка позволит вполовину сократить расходы на ипотеку.

Рекомендуемая статья:  Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Валютная ипотека также подойдет под данную программу. Перерасчет осуществляется по курсу рубля в Банке России на дату досрочного гашения.

Также плюсом является то, что после получения 450 000, у родителей нет обязанности выделять доли детям, как это происходит с материнским капиталом.

Хотя у новой программы господдержки есть и свои минусы:

• такие средства нельзя получить для компенсации уже выплаченных кредитов;
• льгота предоставляется только по официальному запросу от члена семьи;
• если одного из родителей лишили законных прав, в получении средств могут отказать;
• при отмене усыновления также существует риск отказа.
• если сумма долга по ипотеке больше или равна 450 000 рублей, то происходит погашение только основного долга, и нельзя погасить проценты.
• подходят ипотечные кредиты, выданные только на цели приобретения (покупку ОН, или прав на ОН по ДДУ по 214 ФЗ). Если в кредитном договоре будет прописано дополнительно, например, на отделку, ремонт или улучшение жилищных условий, оплата по предварительному договору (часто после рефинансирования), то в получении 450000 откажут.

В связи с отказами в получении выплаты Министерство Финансов и Дом.рф предложило банкам изменить формулировку кредитного договора, или истребовать дополнительные документы, например, договор купли-продажи жилья. По отказанным заявлениям будет пересмотр документов.

Обратите внимание, если получен налоговый вычет за покупку квартиры полностью (260 000), то часть денег в сумме 58 500 придется возвращать в бюджет.

В остальном 450 000 за третьего ребенка на ипотеку – это возможность не только рассчитаться с долгами, но и психологическая поддержка для тех, кто только собирается приобретать жильё.

К неявным преимуществам закона можно отнести его обратное действие.

За средствами смогут обратиться те лица, кто получил статус многодетной семьи с января 2019 года, а не с момента вступления документа в силу.

Также выплаты на третьего ребенка 450 000 переводятся сразу на счет в банке, что исключает риск мошенничества. В этих же целях организована проверка бумаг на нескольких уровнях.

Многие покупатели жилья по договору долевого участия, частных домов с участком и по соглашению о переуступке прав требования вздохнут с облегчением.

И к таковым не предъявляются требования, которые применяют к основному заемщику.

Особенности получения ипотеки для многодетной семьи — условия, порядок действий, отзывы заемщиков

Жилищный вопрос всегда остро стоял в России, особенно для многодетных родителей. Приоритетная задача в социальной политике государства — обеспечить нуждающихся доступным жильем.

В 2018 году запустили новую программу по решению этой проблемы. Ипотека для многодетной семьи с господдержкой претерпела серьезные изменения. В этой статье мы подробно разберем новые условия кредитования и ответим на вопрос, насколько это выгодно.

Ипотека для многодетной семьи — шанс улучшить жилищные условия

Федеральная госпрограмма по поддержке многодетных семей существует с 2013 года. Родители с большим количеством детей имеют право на различные льготы.

Госпрограмма работает на территории всей страны, но при этом региональные власти оказывают дополнительную поддержку. Например, в Кемеровской области дают скидку 50% на коммунальные услуги. В других регионах выплачивают единовременные пособия и предоставляют бесплатные услуги.

Рассмотрим, какая семья считается многодетной с точки зрения законодательства:

• зарегистрированный брак между родителя или опекунами;
• оба родителя или опекуна — граждане России;
• трое или более несовершеннолетних детей.

Окончательное решение принимается региональными властями. Если в регионе высокая рождаемость, то условия могут быть изменены. Такая ситуация в Ингушетии и Красноярском крае. В этих регионах для получения льгот нужно родить минимум пять детей.

К категории несовершеннолетних также относятся лица младше 23 лет, обучающиеся в высшем учебном заведении на бюджете.

Именно поэтому перед сбором документов на получение льгот узнайте, имеете ли вы на них право. Например, в Москве семья в составе из двух детей школьного возраста и студента 21 года получит льготы, а в Ингушетии нет.

Отмечу, что при оформлении опекунства, например, если вы женитесь на женщине с тремя несовершеннолетними детьми, семья будет признана многодетной.

В случае развода предоставленный статус теряется одним или обоими опекунами.

Условия предоставления

Ипотека для многодетной семьи на практике весьма размытое понятие для банков. Пролистав сайты крупнейших российских кредитных организаций, вы не найдете ипотечных программ с таким названием.

Ранее государство субсидировало покупку определенной части квартиры. С 2018 года субсидии заложены в саму ипотеку.

Таким образом, льготный кредит на получение жилья выглядит так:

1. Процентная ставка. Банки предлагают плавающую процентную ставку. Предоставляется льготный период (от трех до восьми лет), в течение которых кредит гасится по пониженной процентной ставке — 6% годовых. По истечении льготного периода процентная ставка повышается до 9,5%.
2. Первоначальный взнос. Российские кредитные организации не выдают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но первоначальный взнос может быть частично или полностью погашен за счет материнского капитала.
3. Максимальный размер кредита. По этому вопросу обязательно обращайтесь в местное отделение банка, потому что для различных регионов льготное ипотечное кредитование сильно различается. Например, Сбербанк выделяет на покупку квартиры до 3 000 000 рублей, но если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то сумма увеличивается до 8 000 000 рублей.
4. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, при этом на момент совершения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Обратите внимание, ипотека выдается с 21 года, а не с 18 лет, как потребительские кредиты.

Резюмируя, получаем следующие условия:

Что должен сделать заемщик перед оформлением ипотеки

С 2018 года изменились правила предоставления льготной ипотеки. Программу переименовали, теперь она называется ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Заемщикам предъявляют следующие условия:

• супруги состоят в официальном браке;
• возраст одного из супругов меньше 35 лет;
• один или двое несовершеннолетних детей;
• в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок.

Для оформления займа на льготных условиях вы собираете документы и приносите их в банк. Возьмите с собой свидетельства о рождении на всех детей. Срок принятия решения составляет 2-3 дня. Если вы ранее получили кредит в этом банке или получаете в нем зарплату, срок сокращается до суток.

Срок первых льготных каникул составляет 3 года, вторых — 5 лет.

Если в период с 2018 по 2022 год в рамках федерального указа родилось двое детей, то общее время пониженной ставки — 8 лет.

Многодетные семьи имеют право взять социальную ипотеку на более выгодных условиях. В некоторых регионах она предоставляется без процентнов.

Как взять ипотеку многодетной семье

Государственная программа работает с февраля 2018 года. Механизм работы до сих пор не отлажен, а потенциальные заемщики не знают куда обращаться. Мы собрали всю актуальную на момент написания статьи информацию и подготовили инструкцию.

Нашим героем будет Сергей, который работает слесарем на заводе и снимает однокомнатную квартиру. В начале года в семье произошло пополнение — жена родила второго сына. На семейном совете приняли решение брать ипотеку на трехкомнатную квартиру. Вместе с Сергеем мы разберем, какие документы нужно собрать, куда их нести и сколько ждать.

Куда обращаться?

Первый и самый главный вопрос — куда идти за оформлением льготного кредита. Все документы необходимо предоставить непосредственно в банк, участвующий в федеральной программе кредитования. Список постоянно меняется и до конца еще не утвержден.

На текущий момент заявлены следующие кредитные организации:

• Сбербанк;
• ВТБ (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
• Абсолют Банк;
• Дельтакредит;
• Россельхозбанк (организация заявлена, но информация на официальном сайте отсутствует);
• АИЖК;
• Бин-Банк.

Перед Сергеем стоит вопрос — куда обращаться? Условия кредитования везде одинаковые, а процентная ставка закреплена на законодательном уровне. Сергей выбрал Сбербанк, потому что в нем он получает зарплату, также менеджер помог выбрать квартиру в новостройке, которая очень понравилась нашему герою.

Многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками, предлагая выгодные условия получения ипотеки на конкретные квартиры. Например, снижают первоначальный взнос до 10%.

Некоторые банки вносят изменения в условия кредитования. В частности, Абсолют Банк увеличил максимальную сумму до 20 000 000 рублей.

Какие документы собирать?

Какие документы необходимо предоставить Сергею для оформления льготного кредита?

Полный список он нашел на официальном сайте Сбербанка:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Паспорт супруги.
4. Свидетельство о браке.
5. Брачный контракт (если имеется).
6. Справка 2-НДФЛ (оформляется в бухгалтерии работодателя).
7. Свидетельства о рождении детей.

Так как заявка подана в банк, где Сергей получает зарплату, данные о доходах не нужны. В ином случае он обратился бы в бухгалтерию своего завода для оформления справки 2-НДФЛ.

Если до 2022 года родится третий ребенок, то со свидетельством о рождении необходимо обратится в кредитную организацию. Срок льготных «процентных каникул» увеличится до 8 лет.

Сколько нужно ждать?

Через два дня Сергей получил звонок с приятной новостью — банк одобрил получение ипотеки. Квартира уже подобрана, а значит, осталось лишь заключить договор. Оформление всех документов заняло 5 суток. И теперь наш герой — счастливый обладатель новой трехкомнатной квартиры.

Обратите внимание, что по новым условиям получения льготной ипотеки для молодых семей заемщик имеет право на налоговый вычет — ранее эта возможность отсутствовала.

В какой банк обращаться?

Выше говорилось, что условия по федеральной программе поддержки молодых семей во всех кредитных организациях одинаковые. Обращайтесь в организацию, где брали кредиты, или обслуживается ваш зарплатный счет — решение будет принято в течение одного-двух дней.

Стоит обратить внимание на застройщиков, с которыми сотрудничают кредиторы — встречаются интересные предложения. Для каждого региона у банка есть свой каталог подобной недвижимости.

Для тех, кто не определился с банком, мы подобрали 3 наиболее интересных предложения.

Абсолют Банк

Коммерческая организация, которая первой расширила предлагаемые условия. Организация даёт заёмщикам до 20 000 000 рублей. Это особенно актуально для Москвы и Санкт-Петербурга. Такая сумма позволяет приобрести жильё, которое будет максимально просторным и комфортным для многодетной семьи.

Сбербанк

Сбербанк — это крупнейший государственный банк страны. Он — «локомотив» федеральной программы.

Список документов прост и понятен, а отделения есть даже в маленьком городе. Если сумма жилья не превышает заявленную, то Сбербанк — это оптимальный вариант.

Тинькофф

Один из крупнейших банков России, предлагает очень интересные условия, не выступая при этом участником программы. Тинькофф играет роль посредника между заемщиком и банком-участником госпрограммы.

Мы обратили на него свое внимание по двум причинам:

• максимальная сумма займа — 100 000 000 рублей;
• первоначальный взнос — от 10%.

Второй пункт очень привлекателен, так как разница между 10% и 20% от стоимости квартиры для многих весьма ощутимая.

Во избежание непредвиденных трат перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Действительно ли это выгодно — отзывы реальных заемщиков

Закон об ипотеке работает с февраля 2018 года, поэтому реальных отзывов в сети еще нет — пока только ведется бурное обсуждение. Встречаются жалобы, что банковский персонал не в курсе работы указа. Руководство кредитных организаций просит с пониманием отнестись к сложившейся ситуации и обещает, что в течение двух-трех месяцев все вопросы будут решены.

Но вопросов от этого меньше не становится. Разберемся, выгодно ли брать эту ипотеку, ответив на главные из них:

1. 6% это выгодно? Да, 6 процентов это очень выгодно. Такая процентная ставка приближается к европейской, которая находится на уровне 2-4%.
2. Привязка к ставке рефинансирования — это хорошо? Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране. При стабильной экономике этот показатель находится на одном уровне или постепенно снижается. С декабря 2014 года она снизилась с 17 до 7,5%. Так что в нынешних условиях привязка к ставке рефинансирования это хорошо.
3. Если у меня родился 4/5/6 ребенок, я попадаю под действие программы? Подписанный указ направлен на поддержку молодых семей (возраст родителей до 35 лет). Работники одного из банков дали нам следующий ответ: при рождении четвертого льготы предоставляются, как при третьем. Но при этом неизвестно, будет ли увеличен период гашения кредита по пониженной процентной ставке еще на 5 лет, если в период с 2018 по 2022 год родится трое детей.

При рождении третьего ребенка обратитесь к региональным властям за помощью. Именно они осуществляют поддержку многодетных семей.

Мы продолжаем следить за новостями по теме статьи и будем держать вас в курсе любых изменений ситуации со льготным кредитованием.

Как получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей. Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Осенью банки начали приём документов для оформления льготы.

Деньги не выдают на руки, ими нельзя перекрыть другой займ. Если долг по ипотеке был меньше 450 000 ₽, разница пойдёт на погашение процентов. Если долг больше, то остаток нужно будет выплачивать заёмщику.

Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей.

Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей.

Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит субсидию.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽. Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Кто может получить субсидию

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе. 

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Какая недвижимость участвует в программе

Государство выплатит часть долга за ипотеку любой жилой недвижимости или участка под строительство. Это может быть:

• дом;
• жилое помещение;
• земельный участок под индивидуальное строительство;
• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке.

Субсидию не выдадут, если ипотека оформлена на строительство недвижимости, а не покупку. Даже если все остальные условия соблюдены. 

Договор рефинансирования участвует в программе. Если вы делали рефинансирование ипотеки, то право на субсидию у вас сохраняется.

В сочетании с другими программами господдержки эта субсидия позволяет приобрести объект недвижимости за минимальную сумму, а значит, шансов обрести заветные квадратные метры у многих семей становится больше. 

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор. 

Что входит в пакет документов:

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре. Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства.

Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет.

Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают. 

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Кто отвечает за выплату субсидий

Субсидии распределяет оператор программы — Дом.рф. Он проверяет соответствие документов Правилам и перечисляет деньги на погашение ипотеки кредитной организации. 

Схема выплаты субсидии:

Вы передаёте документы в банк → банк проверяет их и отправляет в Дом.РФ → Дом.РФ тоже их проверяет и → перечисляет субсидию в банк → банк погашает часть ипотеки.

За оформление льготы ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то жалуйтесь в Дом.рф — он разберётся.

Телефон горячей линии — 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.

Как долго рассматривают заявление

Кредитная организация, которая оформила ипотеку, должна проверить и отправить документы в Дом.рф в течение 7 рабочих дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Это по закону. По факту сроки могут (и будут) увеличены в связи с большим количеством поступающих документов.

Итак, подытожим.

Чтобы получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки:

• Вы и ваши дети должны быть гражданами РФ.
• Третий или последующий ребёнок должен родиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
• Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года.
• Субсидию можно использовать одновременно с материнским капиталом.
• В пакете документов — оригиналы договоров на ипотеку, купли-продажи или рефинансирования, копии паспортов, СНИЛС, нотариально заверенные свидетельства о рождении каждого ребёнка.
• Документы принимает банк, который выдал ипотеку. 
• Жаловаться на действия или бездействие банка нужно оператору программы Дом.рф через сайт или по горячей линии 8-800-775-11-22.

Наталья Фейн