Упрощенное Банкротство Физ Лиц Когда Вступит В Силу

Банкротство физических лиц 2020

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

• Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
• Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

• Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
• Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
• Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

• Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
• Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
• Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Упрощенное банкротство физических лиц

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

Попробуем разобраться, что это такое, принят ли закон и кто может им воспользоваться.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».
Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда.

В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

От его участия в новой процедуре законодатели хотели отказаться, однако последние правки в закон об упрощенном банкротстве физлиц говорят о том, что финуправляющий все же будет участвовать в деле. Но его услуги будут оплачиваться из специального фонда.

Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

Кратко пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
3. Проверка финансового состояния должника, публикации о процедуре в открытых источниках.
4. Составление отчета по результатам проверки, если есть основания для признания несостоятельности, то суд признает банкротство.

Важно! Кредиторы могут в любой момент остановить процедуру, если выявят нарушения или спорные моменты, и ходатайствовать о проведении банкротства по стандартной схеме.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

В чем отличие?

Напомним, что поправки в закон о банкротстве физических лиц 2017 снизили госпошлину, но при этом оплата услуг финуправляющего осталась неизменной: 25 тысяч рублей, вносимых одним платежом на депозитный счет Арбитражного суда при подаче документов и заявления о банкротстве физлица.

Упрощение процедуры банкротства позволило отказаться от оплаты услуг арбитражного управляющего из кармана должника, сэкономив ему тем самым минимум 25 000 рублей, а то и все 50, которые пришлось бы платить, если бы в деле проводились две процедуры.

Так, упрощенный порядок банкротства физического лица имеет следующие отличия:

• применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
• упрощенное банкротство физлица инициируется только им самим;
• участвовать могут только те заемщики, которые уже имеют просрочки по кредитам (недоступно «предвидение банкротства»);
• общая стоимость имущества должника, за вычетом защищенного законодательством, не должна превышать 200 тысяч рублей;
• реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Кроме этого, упрощенный порядок банкротства физлиц займет меньше времени — срок рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

1. Если общая задолженность от 50 до 500 тысяч рублей.
2. За 6 месяцев до инициации банкротства возникло не более 25% долговых обязательств.
3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более, чем в 3 раза.
4. У должника не более 10 кредиторов.
5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 500 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними.

С момента его разработки уже был внесен ряд серьезных изменений — например, снижение максимальной суммы задолженности сперва с 900 до 700 тысяч рублей, а после и до полумиллиона.

Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока что внимательно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

• госпошлина — 300 рублей;
• расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
• публикация сведений в газете Коммерсантъ и на Федресурсе — около 10 тысяч.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все. Обратитесь к нам, чтобы узнать нюансы упрощенного банкротства и списать долги законным способом!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Новый закон в 2020 году. Принят ли? — БФ

Процедура банкротства физических лиц — превосходный вариант для решения проблем с просроченными кредитами и обширным списком других видов задолженностей. Но доступной ее не назвать — расходы на признание должника банкротом в 2020 году приближаются к отметке 150 тысяч рублей.

Если денег нет, и имущества нет – чем платить? Для малоимущих граждан разрабатывается особая процедура – упрощенное банкротство физических лиц. Эта столь ожидаемая процедура призвана исключить расходы банкротов и ускорить сам процесс признания граждан финансово несостоятельными.

Основные положения законопроекта

Законопроект № 792949-7 предусматривает механизм объявления физических лиц банкротами во внесудебном порядке.

Согласно законопроекту об упрощенном внесудебном банкротстве, чтобы объявить себя банкротом, должнику достаточно будет обратиться в СРО арбитражных управляющих, минуя все судебные процедуры.

Но это далеко не единственный проект — ранее уже принимались попытки упростить банкротство:

1. В 2017 году было предложено ввести упрощенное банкротство физических лиц, предусматривающее отсутствие финуправляющего и введение только процедуры реализации имущества. Но позволяющий сэкономить на банкротстве законопроект так и остается на стадии согласования и рассмотрения.
2. Параллельно в 2017 году было объявлено о запуске в отдельных регионах страны пилотного проекта, позволяющего гражданам подавать заявления на банкротство через органы МФЦ.

Но наиболее вероятно, что принята будет именно предложенная депутатом от ЕР Николаем Николаевым упрощенная процедура банкротства физического лица в части ее проведения во внесудебном порядке.

Проект уже включен в программу Госдумы на февраль 2020 года, и вполне возможно, что осенью (или чуть позже) гражданам России представится возможность объявить себя банкротами по упрощенной схеме. Отслеживать принятие проекта и ознакомиться с текстом будущего закона можно здесь.

Возможности упрощенной процедуры

Удешевление банкротства во внесудебном порядке достигается за счет отказа от судебной процедуры с использованием новой схемы взаимодействия с финуправляющим. Гражданам она позволяет:

• избавиться от задолженностей в размере от 50 до 500 тысяч рублей (изначально планировали верхний порог в 700 т.р.);
• объявить себя банкротом, не прибегая к судебному производству, и избежать сопутствующих расходов (госпошлины, оплаты фин. управляющего);

Законодатели понимают, что, когда имущества и доходов нет, долги можно списать и без процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. Главное – проверить, что гражданин действовал добросовестно.

Как списать долги, если нет имущества, читайте в отдельной статье.

Процесс признания гражданина банкротом по внесудебной схеме длится не более года. Согласно законопроекту, год — это срок, в течение которого кредиторы могут подать ходатайство о введении стандартной процедуры банкротства. И в течение этого же срока банкрот должен соответствовать всем указанным признакам банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Кто попадает под действие закона

Упрощенная процедура банкротства без обращения в суд станет доступна для следующих граждан:

• с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей;
• не способных в полной мере удовлетворить требования кредиторов;
• являющихся официально безработными, либо с доходом на каждого члена семьи менее величины установленного в регионе прожиточного минимума;
• не располагающих имуществом, кроме определенного статьей 446 ГПК РФ — то есть не подлежащего реализации;
• если величина денежных средств на счетах должника за последние 3 месяца не превысила 50 тысяч рублей;
• если банкрот не привлекался к ответственности за экономические преступления, попытки ложного банкротства, умышленную порчу или уничтожение имущества;
• если с момента признания гражданина банкротом по стандартной схеме прошло более 5 лет.

Как видно, длительность просрочки по кредитам в этом случае значения не имеет. Стоит отметить, что подать заявление гражданин сможет, только если с момента признания его безработным или критического падения дохода прошло более 3 месяцев.

В отличие от действующего закона, механизм внесудебного банкротства не включает в себя понятие «предвидения банкротства» — то есть заблаговременно подать заявление не удастся.

Какие требуются документы

Чтобы признать несостоятельность без судебного разбирательства, должнику нужно будет подать в СРО арбитражных управляющих соответствующее заявление в письменной форме. С упрощенным банкротством будут работать только в СРО, которые состоят в национальном объединении саморегулируемых организаций.

К заявлению гражданин обязан приложить пакет документов, установленный абзацами 2–7, 10,13–20 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве № 127-ФЗ. Это стандартный пакет для банкротства физического лица, в дополнение к которому финансовый управляющий вправе затребовать другие документы. Представить их должник обязан в 5-дневный срок со дня получения запроса.

Нужен ли арбитражный управляющий

В прежней версии упрощенной процедуры банкротства привлечение финансового управляющего было не обязательным. Однако схема не получила одобрения в Госдуме.

В актуальном законопроекте внесудебного списания долгов управляющему отведена главная роль. Именно он:

• определяет целесообразность признания гражданина несостоятельным;
• анализирует сделки должника на предмет фиктивности;
• публикует информацию о банкротстве в ЕФРСБ;
• анализирует финансовое состояние должника на протяжении внесудебного банкротства.

В судебном банкротстве эти действия происходят под контролем суда, в упрощенке же все доверено управляющему и СРО. Но при этом деятельность финуправляющего сведена к минимуму. Почему — сразу станет ясно из следующего пункта.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Стоимость

Упрощенная система банкротства без инициации судебного производства бесплатна для должника. По крайней мере, на бумаге.

Конечно, финуправляющий не будет бесплатно работать — за упрощенное банкротство полагается вознаграждение в размере 3000 рублей. Эти средства выплачиваются из общего фонда, пополнять который будут за счет отчислений из СРО.

Затруднительный сейчас сказать, согласятся ли управляющие работать за такую мизерную плату — ведь им придется на протяжении года периодически контролировать процесс банкротства должника, а это все отнимает время.

И штрафы по КоАП значительно превышают доход от процедуры. Может, в части оплаты что-нибудь и изменится — нам пока остается только отслеживать свежие новости и наблюдать за обсуждением законопроекта в Госдуме.

Процесс упрощенного банкротства – проект 2020

В проекте, размещенном на сейте Госдумы, процедура выглядит следующим образом:

1. При появлении признаков банкротства физ лицо обращается в СРО с заявлением о введении внесудебной процедуры.
2. СРО в течение суток выделяет ответственного за процесс финансового управляющего.
3. Финуправляющий в течение 10 дней знакомится со всеми документами, проводит анализ сделок должника, его финансового состояния.
4. Финуправляющий публикует объявление в Единый реестр сведений о банкротстве (Федресурс) в течение одного дня после принятия решения, что требование должника обосновано.
5. В течение года ФУ следит за финансами гражданина. В это же время банки, МФО и другие кредиторы вправе оспорить сделки по выводу активов. Если все чисто, и человек оказался в бедственном экономическом положении без умысла – долги списываются.

Если гражданин получил отказ в принятии заявления, то повторно обратиться в СРО для проведения процедуры банкротства он вправе через полгода.

Плюсы и минусы

К очевидным преимуществам данной процедуры стоит отнести:

• доступность банкротства для малообеспеченных слоев населения;
• минимальное участие в процедуре самого должника;
• простота и прозрачность механизма признания должника банкротом.

Но важно понимать, что указанная процедура будет недоступна гражданам с доходом, превышающим прожиточный минимум для каждого члена семьи или обладающим имуществом, которое можно реализовать для погашения части долгов. Этой категории должников придется прибегать к стандартной процедуре признания физлиц финансово несостоятельными.

Оценка экспертов

По мнению большинства экспертов, упрощенный порядок банкротства позволит огромному числу граждан реализовать свое гражданское право на списание долгов. А именно тех, у кого просто нет финансовой возможности признать себя банкротом в обычном порядке.

Однако эксперты также отмечают недоработки законопроекта:

• не совсем понятен механизм перехода процедуры из внесудебного банкротства в судебное: к примеру, кто тогда несет судебные расходы;
• не определен порядок оспаривания сделок, совершенных банкротом, соответственно — высок риск возрастания случаев фиктивного банкротства;
• детально не проработан механизм защиты интересов кредиторов — в этом даже просматривается противоречие законопроекта основной цели банкротства граждан, заключающейся в соразмерном удовлетворении требований всех сторон.

Конечно, банковское лобби возражает против упрощенного порядка погашения долгов. Однако в Минэкономразвития ожидают, что вступление в силу законопроекта позволит банкам и МФО списать раздутые «пустые активы» в виде невозвращенных кредитов.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве пока не известно – на февраль 2020 он прошел в первом чтении в Госдуме. Вступление закона в силу запланировано на 01 марта 2021, и у законотворцев есть время доработать проект и исправить выявленные ошибки.

Судебная практика

Говорить о какой-либо судебной практике в отношении процедуры рано:

1. Законопроект еще не вступил в силу, ожидаются правки во втором и третьем чтении. Не до конца определен сам механизм признания гражданина некредитоспособным без судебного производства.

2. Поскольку схема банкротства предполагает объявление должника неплатежеспособным и списание долгов без участия судебных органов, ни о какой практике в принципе не может быть и речи. Конечно, законодательно предусмотрены случаи, когда инициировано внесудебное банкротство, но оно переходит в признание гражданина банкротом по стандартной схеме.

   Это право финуправляющего и кредиторов — если со стороны должника будут явные нарушения (к примеру, сокрытие имущества, либо появление дохода).

Нынешним должникам мы рекомендуем не ждать вступления закона в силу, а уже сегодня подавать на банкротство. Законопроект вступит в силу ближе к 2021 году, не стоит копить проценты и неустойки – есть риск превысить порог в 500 тыс. рублей.

И дело не только в возможности списания долгов, но и в том, что это — обязанность должников, игнорирование которой чревато привлечением к административной ответственности.

Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной схеме, подготовим необходимые документы, защитим интересы в суде. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и судебного списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Официально финансовую несостоятельность физического лица можно будет оформить в судебном учреждении в упрощенном порядке. Необходимо четко знать, какие выгоды несетупрощенная процедура банкротства физического лица, и какие недостатки у нее имеются.

Новости, касающиеся нового закона об упрощенной несостоятельности

Министерство развития нашей страны в области экономики предложило новый проект закона, в котором речь идет об упрощенном процессе признания физ. лица несостоятельным. Далее он был направлен в Госдуму на рассмотрение.

Доподлинно известно, что в Министерстве финансов он был одобрен, а значит, совсем не за горами то время, когда он будет окончательно принят.

Законопроекты разрабатывались сразу в нескольких важных инстанциях — Министерстве экономического развития и в Российском Союзе СРО. Естественно, между ними было много общего, но существовали и некоторые отличия. Именно они стали объектом критики двух этих организаций друг другом.

В соответствие с существующим законодательством услуги арбитражного управляющего будут оценены в 100000-200000 рублей. Это становится главной причиной того, что должники все реже самостоятельно становятся инициаторами банкротства.

На данный момент доподлинно неизвестно, какая версия законопроекта станет окончательной. Что касается вопроса, когда вступит в силу данный закон, планируется, что его утвердят в конце 2018 года, а к середине 2019 он уже будет иметь полную силу.

В чем отличия упрощенного и обычного банкротства?

При упрощенном проведении процедуры будут продавать собственность, не пользуясь услугами арбитражного управляющего. Естественно, это далеко не все, чем отличается упрощенная процедура. Но данную особенность можно по праву назвать одной из наиболее важных.

Разберем более подробно возможные отличия упрощенного банкротства от привычной всем процедуры в случае принятия проекта закона.

1. Величина задолженности при упрощенной системе должна колебаться в пределах 50000 — 700000 рублей, тогда как в обычной процедуре данный показатель начинается от 500000 рублей.
2. Количество займодателей для упрощенной схемы не должно превышать 10, причем сюда входят банковские учреждения, налоговые службы и физические лица, а в обычном процессе их число может быть неограниченно.
3. Что касается места проживания заемщика, то оно должно оставаться неизменным хотя бы 4 месяца до начала банкротства в случае с упрощенной процедурой, тогда как в обычной ограничений нет.
4. Статус заемщика. При упрощенном банкротстве на заемщика накладываются ограничения. Так, он не должен быть предпринимателем либо учредителем компании. А вот при простом признании несостоятельности данные факты не помешают процессу.
5. Инициатор процесса признания человека несостоятельным. При упрощенном банкротстве инициировать процедуру разрешается только самому заемщику, тогда как в обычном заявителем может стать любое заинтересованное лицо.
6. Возможный результат банкротства. Только реализация собственности в упрощенном банкротстве, тогда как в обычном, кроме продажи имущества, предусмотрена реструктуризация задолженности.
7. Величина заработной платы при упрощенном банкротстве вычисляется из уровня прожиточного минимума, причем он не должен превышать трех таких показателей ближайшие 6 месяцев до того, как началась процедура банкротства. При обычном банкротстве зарплата не имеет значения, однако решение о реструктуризации не примут, если оплата труда должника не превышает 30000 рублей. В данном случае сразу же начинается продажа собственности.
8. Действия по отношению к собственности. В случае с упрощенным банкротством ее не заберут, если жилье является единственным у собственника, но когда оно оставлялось в залог по ипотеке, его, скорее всего, заберут. При обычном банкротстве действуют аналогичные условия.
9. Заключение безвозмездных договоров. Три года, предшествующие процедуре упрощенного банкротства, отличаются тем, что собственник не имеет права заключать какие-либо сделки, особенно если это касается отчуждения недвижимости, стоимость которой превышает 200000 рублей. В противном случае несостоятельность будет признана фиктивной. Причем при обычном банкротстве предусмотрен такой же порядок.
10. В обоих случаях должна отсутствовать судимость за экономические преступления.
11. Услуги финансового управляющего. Воспользоваться услугами данного должностного лица во время упрощенного банкротства разрешается, если гражданин изъявит подобное желание. Принудить это сделать в данном случае нельзя. При обычном банкротстве арбитражный управляющий назначается в обязательном порядке в суде.
12. Длительность процедуры составит примерно 4 месяца для упрощенной ситуации, и дойдет до полугода в общем случае.

Если говорить о порядке прохождения процедуры несостоятельности, то для двух способов банкротства он будет аналогичен. Физическое лицо должно подавать заявление в Арбитражный суд, имея на руках все необходимые документы и доказательства.

Несложно догадаться, что для гражданина предпочтительнее будет упрощенная процедура, ведь ему не нужно будет тратить лишние денежные средства на услуги арбитражного управляющего и оплачивать его работу в части продажи своей собственности.

Обратите внимание!

В проекте закона так и нет ответа на вопрос, как будут проверять добропорядочность гражданина. Судя по всему, продажей собственности он будет заниматься самостоятельно, поэтому слишком велик риск специального занижения его стоимости.

Достоинства и недостатки упрощенного банкротства

Если спросить мнение юристов, то у них до сих пор нет общего мнения по поводу упрощенного банкротства. Кто-то считает, что оно спасает должников, кто-то имеет негативное мнение.

Так или иначе, ясно одно — когда будет введен закон, многие люди смогут сообщить о своем финансовом неблагополучии, так как стоимость новой процедуры будет гораздо меньше.

Это несомненный плюс, отметим еще некоторые достоинства данного процесса:

• нет необходимости привлекать к процедуре финансового управляющего;
• должнику предоставляется гораздо больше прав при признании несостоятельности в судебном порядке;
• список займодателей не составляется;
• будущий банкрот имеет право сам продать свою собственность.

Однако, несмотря на неоспоримые достоинства, у процедуры есть и недостатки:

• физ.лицо должно доказать, что уровень его дохода действительно невысок, в противном случае процедура упрощенного банкротства будет недопустима;
• займодателей должно быть не более 10. Если количество кредиторов превышает допустимый предел, об упрощенной процедуре не может быть и речи;
• будущий банкрот должен проживать хотя бы 4 месяца на одном и том же месте до инициации процесса;
• нет проверки на добросовестность заемщика, на фиктивность банкротства и на наличие у банкрота собственности;
• физическое лицо не имеет право заключать никакие сделки с отчуждением собственности до того, как банкротство не будет оформлено;
• кредитор вправе попробовать убедить представителей судебного учреждения в необходимости прохождения стандартной процедуры банкротства с привлечением услуг арбитражного управляющего. Если такое произойдет, право выбора данного должностного лица будет у займодателя, а не у дебитора;
• отсутствует проверка займодателей, суд исходит из того списка, который предоставит должник. Здесь еще не решены все нюансы, ведь получается, что если дебитор кого-то специально не внесет в свой список, шансы вернуть денежные средства обратно у данного кредитора стремятся к нулю;
• также окончательно не решен вопрос с продажей собственности. Предполагается, что этим вопросом будет заниматься банкрот, но в данном случае не установлен порядок контроля за ним;
• при упрощенном банкротстве отсутствует процедура реструктуризации задолженности.

Документы для упрощенного банкротства

Для упрощенного банкротства необходимо будет подготовить практически те же документы, что и для простого, а именно:

• личные бумаги заемщика;
• сведения о его задолженностях;
• о его займодателях;
• информация о доходах;
• а также документация, подтверждающая его неплатежеспособность.

Процедура упрощенного банкротства

Предполагается, что для прохождения процедуры по упрощенной схеме нужно:

1. собрать всю вышеперечисленную документацию;
2. написать заявление в суд;
3. составить список имеющейся собственности (можно включить данную информацию в исковое заявление либо написать отдельный документ);
4. составить перечень кредиторов;
5. передать всю документацию в Арбитражный суд;
6. дождаться, когда подойдет очередь для заседания суда по данному вопросу (секретарь суда уведомляет о дате, на которую назначена процедура);
7. получить на руки судебное решение;
8. продать собственность.

Заключение

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что упрощенное банкротство подойдет физическим лицам, не обладающим ценным имуществом, стоимость которого превышает 500000 рублей, а также людям с отличной кредитной историей.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7 499 577-00-25 доб.685 — Москва и Московская область +7 812 425-66-30 доб.685 — Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 800 350-84-13 доб.685 — Регионы