Закон Об Упрощенной Процедуре Банкротства Физического Лица

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Официально финансовую несостоятельность физического лица можно будет оформить в судебном учреждении в упрощенном порядке. Необходимо четко знать, какие выгоды несетупрощенная процедура банкротства физического лица, и какие недостатки у нее имеются.

Новости, касающиеся нового закона об упрощенной несостоятельности

Министерство развития нашей страны в области экономики предложило новый проект закона, в котором речь идет об упрощенном процессе признания физ. лица несостоятельным. Далее он был направлен в Госдуму на рассмотрение.

Доподлинно известно, что в Министерстве финансов он был одобрен, а значит, совсем не за горами то время, когда он будет окончательно принят.

Законопроекты разрабатывались сразу в нескольких важных инстанциях — Министерстве экономического развития и в Российском Союзе СРО. Естественно, между ними было много общего, но существовали и некоторые отличия. Именно они стали объектом критики двух этих организаций друг другом.

В соответствие с существующим законодательством услуги арбитражного управляющего будут оценены в 100000-200000 рублей. Это становится главной причиной того, что должники все реже самостоятельно становятся инициаторами банкротства.

На данный момент доподлинно неизвестно, какая версия законопроекта станет окончательной. Что касается вопроса, когда вступит в силу данный закон, планируется, что его утвердят в конце 2018 года, а к середине 2019 он уже будет иметь полную силу.

В чем отличия упрощенного и обычного банкротства?

При упрощенном проведении процедуры будут продавать собственность, не пользуясь услугами арбитражного управляющего. Естественно, это далеко не все, чем отличается упрощенная процедура. Но данную особенность можно по праву назвать одной из наиболее важных.

Разберем более подробно возможные отличия упрощенного банкротства от привычной всем процедуры в случае принятия проекта закона.

1. Величина задолженности при упрощенной системе должна колебаться в пределах 50000 — 700000 рублей, тогда как в обычной процедуре данный показатель начинается от 500000 рублей.
2. Количество займодателей для упрощенной схемы не должно превышать 10, причем сюда входят банковские учреждения, налоговые службы и физические лица, а в обычном процессе их число может быть неограниченно.
3. Что касается места проживания заемщика, то оно должно оставаться неизменным хотя бы 4 месяца до начала банкротства в случае с упрощенной процедурой, тогда как в обычной ограничений нет.
4. Статус заемщика. При упрощенном банкротстве на заемщика накладываются ограничения. Так, он не должен быть предпринимателем либо учредителем компании. А вот при простом признании несостоятельности данные факты не помешают процессу.
5. Инициатор процесса признания человека несостоятельным. При упрощенном банкротстве инициировать процедуру разрешается только самому заемщику, тогда как в обычном заявителем может стать любое заинтересованное лицо.
6. Возможный результат банкротства. Только реализация собственности в упрощенном банкротстве, тогда как в обычном, кроме продажи имущества, предусмотрена реструктуризация задолженности.
7. Величина заработной платы при упрощенном банкротстве вычисляется из уровня прожиточного минимума, причем он не должен превышать трех таких показателей ближайшие 6 месяцев до того, как началась процедура банкротства. При обычном банкротстве зарплата не имеет значения, однако решение о реструктуризации не примут, если оплата труда должника не превышает 30000 рублей. В данном случае сразу же начинается продажа собственности.
8. Действия по отношению к собственности. В случае с упрощенным банкротством ее не заберут, если жилье является единственным у собственника, но когда оно оставлялось в залог по ипотеке, его, скорее всего, заберут. При обычном банкротстве действуют аналогичные условия.
9. Заключение безвозмездных договоров. Три года, предшествующие процедуре упрощенного банкротства, отличаются тем, что собственник не имеет права заключать какие-либо сделки, особенно если это касается отчуждения недвижимости, стоимость которой превышает 200000 рублей. В противном случае несостоятельность будет признана фиктивной. Причем при обычном банкротстве предусмотрен такой же порядок.
10. В обоих случаях должна отсутствовать судимость за экономические преступления.
11. Услуги финансового управляющего. Воспользоваться услугами данного должностного лица во время упрощенного банкротства разрешается, если гражданин изъявит подобное желание. Принудить это сделать в данном случае нельзя. При обычном банкротстве арбитражный управляющий назначается в обязательном порядке в суде.
12. Длительность процедуры составит примерно 4 месяца для упрощенной ситуации, и дойдет до полугода в общем случае.

Если говорить о порядке прохождения процедуры несостоятельности, то для двух способов банкротства он будет аналогичен. Физическое лицо должно подавать заявление в Арбитражный суд, имея на руках все необходимые документы и доказательства.

Несложно догадаться, что для гражданина предпочтительнее будет упрощенная процедура, ведь ему не нужно будет тратить лишние денежные средства на услуги арбитражного управляющего и оплачивать его работу в части продажи своей собственности.

Обратите внимание!

В проекте закона так и нет ответа на вопрос, как будут проверять добропорядочность гражданина. Судя по всему, продажей собственности он будет заниматься самостоятельно, поэтому слишком велик риск специального занижения его стоимости.

Достоинства и недостатки упрощенного банкротства

Если спросить мнение юристов, то у них до сих пор нет общего мнения по поводу упрощенного банкротства. Кто-то считает, что оно спасает должников, кто-то имеет негативное мнение.

Так или иначе, ясно одно — когда будет введен закон, многие люди смогут сообщить о своем финансовом неблагополучии, так как стоимость новой процедуры будет гораздо меньше.

Это несомненный плюс, отметим еще некоторые достоинства данного процесса:

• нет необходимости привлекать к процедуре финансового управляющего;
• должнику предоставляется гораздо больше прав при признании несостоятельности в судебном порядке;
• список займодателей не составляется;
• будущий банкрот имеет право сам продать свою собственность.

Однако, несмотря на неоспоримые достоинства, у процедуры есть и недостатки:

• физ.лицо должно доказать, что уровень его дохода действительно невысок, в противном случае процедура упрощенного банкротства будет недопустима;
• займодателей должно быть не более 10. Если количество кредиторов превышает допустимый предел, об упрощенной процедуре не может быть и речи;
• будущий банкрот должен проживать хотя бы 4 месяца на одном и том же месте до инициации процесса;
• нет проверки на добросовестность заемщика, на фиктивность банкротства и на наличие у банкрота собственности;
• физическое лицо не имеет право заключать никакие сделки с отчуждением собственности до того, как банкротство не будет оформлено;
• кредитор вправе попробовать убедить представителей судебного учреждения в необходимости прохождения стандартной процедуры банкротства с привлечением услуг арбитражного управляющего. Если такое произойдет, право выбора данного должностного лица будет у займодателя, а не у дебитора;
• отсутствует проверка займодателей, суд исходит из того списка, который предоставит должник. Здесь еще не решены все нюансы, ведь получается, что если дебитор кого-то специально не внесет в свой список, шансы вернуть денежные средства обратно у данного кредитора стремятся к нулю;
• также окончательно не решен вопрос с продажей собственности. Предполагается, что этим вопросом будет заниматься банкрот, но в данном случае не установлен порядок контроля за ним;
• при упрощенном банкротстве отсутствует процедура реструктуризации задолженности.

Документы для упрощенного банкротства

Для упрощенного банкротства необходимо будет подготовить практически те же документы, что и для простого, а именно:

• личные бумаги заемщика;
• сведения о его задолженностях;
• о его займодателях;
• информация о доходах;
• а также документация, подтверждающая его неплатежеспособность.

Процедура упрощенного банкротства

Предполагается, что для прохождения процедуры по упрощенной схеме нужно:

1. собрать всю вышеперечисленную документацию;
2. написать заявление в суд;
3. составить список имеющейся собственности (можно включить данную информацию в исковое заявление либо написать отдельный документ);
4. составить перечень кредиторов;
5. передать всю документацию в Арбитражный суд;
6. дождаться, когда подойдет очередь для заседания суда по данному вопросу (секретарь суда уведомляет о дате, на которую назначена процедура);
7. получить на руки судебное решение;
8. продать собственность.

Заключение

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что упрощенное банкротство подойдет физическим лицам, не обладающим ценным имуществом, стоимость которого превышает 500000 рублей, а также людям с отличной кредитной историей.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7 499 577-00-25 доб.685 — Москва и Московская область +7 812 425-66-30 доб.685 — Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 800 350-84-13 доб.685 — Регионы

Упрощенное банкротство физических лиц

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

Попробуем разобраться, что это такое, принят ли закон и кто может им воспользоваться.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».
Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда.

В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего.

От его участия в новой процедуре законодатели хотели отказаться, однако последние правки в закон об упрощенном банкротстве физлиц говорят о том, что финуправляющий все же будет участвовать в деле. Но его услуги будут оплачиваться из специального фонда.

Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
3. Проверка финансового состояния должника, публикации о процедуре в открытых источниках.
4. Составление отчета по результатам проверки, если есть основания для признания несостоятельности, то суд признает банкротство.

Важно! Кредиторы могут в любой момент остановить процедуру, если выявят нарушения или спорные моменты, и ходатайствовать о проведении банкротства по стандартной схеме.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

В чем отличие?

Напомним, что поправки в закон о банкротстве физических лиц 2017 снизили госпошлину, но при этом оплата услуг финуправляющего осталась неизменной: 25 тысяч рублей, вносимых одним платежом на депозитный счет Арбитражного суда при подаче документов и заявления о банкротстве физлица.

Упрощение процедуры банкротства позволило отказаться от оплаты услуг арбитражного управляющего из кармана должника, сэкономив ему тем самым минимум 25 000 рублей, а то и все 50, которые пришлось бы платить, если бы в деле проводились две процедуры.

Так, упрощенный порядок банкротства физического лица имеет следующие отличия:

• применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
• упрощенное банкротство физлица инициируется только им самим;
• участвовать могут только те заемщики, которые уже имеют просрочки по кредитам (недоступно «предвидение банкротства»);
• общая стоимость имущества должника, за вычетом защищенного законодательством, не должна превышать 200 тысяч рублей;
• реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Кроме этого, упрощенный порядок банкротства физлиц займет меньше времени — срок рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

1. Если общая задолженность от 50 до 500 тысяч рублей.
2. За 6 месяцев до инициации банкротства возникло не более 25% долговых обязательств.
3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более, чем в 3 раза.
4. У должника не более 10 кредиторов.
5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 500 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними.

С момента его разработки уже был внесен ряд серьезных изменений — например, снижение максимальной суммы задолженности сперва с 900 до 700 тысяч рублей, а после и до полумиллиона.

Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока что внимательно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

• госпошлина — 300 рублей;
• расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
• публикация сведений в газете Коммерсантъ и на Федресурсе — около 10 тысяч.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все. Обратитесь к нам, чтобы узнать нюансы упрощенного банкротства и списать долги законным способом!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Новый закон в 2020 году. Принят ли? — БФ

Процедура банкротства физических лиц — превосходный вариант для решения проблем с просроченными кредитами и обширным списком других видов задолженностей. Но доступной ее не назвать — расходы на признание должника банкротом в 2020 году приближаются к отметке 150 тысяч рублей.

Если денег нет, и имущества нет – чем платить? Для малоимущих граждан разрабатывается особая процедура – упрощенное банкротство физических лиц. Эта столь ожидаемая процедура призвана исключить расходы банкротов и ускорить сам процесс признания граждан финансово несостоятельными.

Основные положения законопроекта

Законопроект № 792949-7 предусматривает механизм объявления физических лиц банкротами во внесудебном порядке.

Согласно законопроекту об упрощенном внесудебном банкротстве, чтобы объявить себя банкротом, должнику достаточно будет обратиться в СРО арбитражных управляющих, минуя все судебные процедуры.

Но это далеко не единственный проект — ранее уже принимались попытки упростить банкротство:

1. В 2017 году было предложено ввести упрощенное банкротство физических лиц, предусматривающее отсутствие финуправляющего и введение только процедуры реализации имущества. Но позволяющий сэкономить на банкротстве законопроект так и остается на стадии согласования и рассмотрения.
2. Параллельно в 2017 году было объявлено о запуске в отдельных регионах страны пилотного проекта, позволяющего гражданам подавать заявления на банкротство через органы МФЦ.

Но наиболее вероятно, что принята будет именно предложенная депутатом от ЕР Николаем Николаевым упрощенная процедура банкротства физического лица в части ее проведения во внесудебном порядке.

Проект уже включен в программу Госдумы на февраль 2020 года, и вполне возможно, что осенью (или чуть позже) гражданам России представится возможность объявить себя банкротами по упрощенной схеме. Отслеживать принятие проекта и ознакомиться с текстом будущего закона можно здесь.

Возможности упрощенной процедуры

Удешевление банкротства во внесудебном порядке достигается за счет отказа от судебной процедуры с использованием новой схемы взаимодействия с финуправляющим. Гражданам она позволяет:

• избавиться от задолженностей в размере от 50 до 500 тысяч рублей (изначально планировали верхний порог в 700 т.р.);
• объявить себя банкротом, не прибегая к судебному производству, и избежать сопутствующих расходов (госпошлины, оплаты фин. управляющего);

Законодатели понимают, что, когда имущества и доходов нет, долги можно списать и без процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. Главное – проверить, что гражданин действовал добросовестно.

Как списать долги, если нет имущества, читайте в отдельной статье.

Процесс признания гражданина банкротом по внесудебной схеме длится не более года. Согласно законопроекту, год — это срок, в течение которого кредиторы могут подать ходатайство о введении стандартной процедуры банкротства. И в течение этого же срока банкрот должен соответствовать всем указанным признакам банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Кто попадает под действие закона

Упрощенная процедура банкротства без обращения в суд станет доступна для следующих граждан:

• с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей;
• не способных в полной мере удовлетворить требования кредиторов;
• являющихся официально безработными, либо с доходом на каждого члена семьи менее величины установленного в регионе прожиточного минимума;
• не располагающих имуществом, кроме определенного статьей 446 ГПК РФ — то есть не подлежащего реализации;
• если величина денежных средств на счетах должника за последние 3 месяца не превысила 50 тысяч рублей;
• если банкрот не привлекался к ответственности за экономические преступления, попытки ложного банкротства, умышленную порчу или уничтожение имущества;
• если с момента признания гражданина банкротом по стандартной схеме прошло более 5 лет.

Как видно, длительность просрочки по кредитам в этом случае значения не имеет. Стоит отметить, что подать заявление гражданин сможет, только если с момента признания его безработным или критического падения дохода прошло более 3 месяцев.

В отличие от действующего закона, механизм внесудебного банкротства не включает в себя понятие «предвидения банкротства» — то есть заблаговременно подать заявление не удастся.

Какие требуются документы

Чтобы признать несостоятельность без судебного разбирательства, должнику нужно будет подать в СРО арбитражных управляющих соответствующее заявление в письменной форме. С упрощенным банкротством будут работать только в СРО, которые состоят в национальном объединении саморегулируемых организаций.

К заявлению гражданин обязан приложить пакет документов, установленный абзацами 2–7, 10,13–20 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве № 127-ФЗ. Это стандартный пакет для банкротства физического лица, в дополнение к которому финансовый управляющий вправе затребовать другие документы. Представить их должник обязан в 5-дневный срок со дня получения запроса.

Нужен ли арбитражный управляющий

В прежней версии упрощенной процедуры банкротства привлечение финансового управляющего было не обязательным. Однако схема не получила одобрения в Госдуме.

В актуальном законопроекте внесудебного списания долгов управляющему отведена главная роль. Именно он:

• определяет целесообразность признания гражданина несостоятельным;
• анализирует сделки должника на предмет фиктивности;
• публикует информацию о банкротстве в ЕФРСБ;
• анализирует финансовое состояние должника на протяжении внесудебного банкротства.

В судебном банкротстве эти действия происходят под контролем суда, в упрощенке же все доверено управляющему и СРО. Но при этом деятельность финуправляющего сведена к минимуму. Почему — сразу станет ясно из следующего пункта.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Стоимость

Упрощенная система банкротства без инициации судебного производства бесплатна для должника. По крайней мере, на бумаге.

Конечно, финуправляющий не будет бесплатно работать — за упрощенное банкротство полагается вознаграждение в размере 3000 рублей. Эти средства выплачиваются из общего фонда, пополнять который будут за счет отчислений из СРО.

И штрафы по КоАП значительно превышают доход от процедуры. Может, в части оплаты что-нибудь и изменится — нам пока остается только отслеживать свежие новости и наблюдать за обсуждением законопроекта в Госдуме.

Процесс упрощенного банкротства – проект 2020

В проекте, размещенном на сейте Госдумы, процедура выглядит следующим образом:

1. При появлении признаков банкротства физ лицо обращается в СРО с заявлением о введении внесудебной процедуры.
2. СРО в течение суток выделяет ответственного за процесс финансового управляющего.
3. Финуправляющий в течение 10 дней знакомится со всеми документами, проводит анализ сделок должника, его финансового состояния.
4. Финуправляющий публикует объявление в Единый реестр сведений о банкротстве (Федресурс) в течение одного дня после принятия решения, что требование должника обосновано.
5. В течение года ФУ следит за финансами гражданина. В это же время банки, МФО и другие кредиторы вправе оспорить сделки по выводу активов. Если все чисто, и человек оказался в бедственном экономическом положении без умысла – долги списываются.

Если гражданин получил отказ в принятии заявления, то повторно обратиться в СРО для проведения процедуры банкротства он вправе через полгода.

Плюсы и минусы

К очевидным преимуществам данной процедуры стоит отнести:

• доступность банкротства для малообеспеченных слоев населения;
• минимальное участие в процедуре самого должника;
• простота и прозрачность механизма признания должника банкротом.

Но важно понимать, что указанная процедура будет недоступна гражданам с доходом, превышающим прожиточный минимум для каждого члена семьи или обладающим имуществом, которое можно реализовать для погашения части долгов. Этой категории должников придется прибегать к стандартной процедуре признания физлиц финансово несостоятельными.

Оценка экспертов

По мнению большинства экспертов, упрощенный порядок банкротства позволит огромному числу граждан реализовать свое гражданское право на списание долгов. А именно тех, у кого просто нет финансовой возможности признать себя банкротом в обычном порядке.

Однако эксперты также отмечают недоработки законопроекта:

• не совсем понятен механизм перехода процедуры из внесудебного банкротства в судебное: к примеру, кто тогда несет судебные расходы;
• не определен порядок оспаривания сделок, совершенных банкротом, соответственно — высок риск возрастания случаев фиктивного банкротства;
• детально не проработан механизм защиты интересов кредиторов — в этом даже просматривается противоречие законопроекта основной цели банкротства граждан, заключающейся в соразмерном удовлетворении требований всех сторон.

Конечно, банковское лобби возражает против упрощенного порядка погашения долгов. Однако в Минэкономразвития ожидают, что вступление в силу законопроекта позволит банкам и МФО списать раздутые «пустые активы» в виде невозвращенных кредитов.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве пока не известно – на февраль 2020 он прошел в первом чтении в Госдуме. Вступление закона в силу запланировано на 01 марта 2021, и у законотворцев есть время доработать проект и исправить выявленные ошибки.

Судебная практика

Говорить о какой-либо судебной практике в отношении процедуры рано:

1. Законопроект еще не вступил в силу, ожидаются правки во втором и третьем чтении. Не до конца определен сам механизм признания гражданина некредитоспособным без судебного производства.

2. Поскольку схема банкротства предполагает объявление должника неплатежеспособным и списание долгов без участия судебных органов, ни о какой практике в принципе не может быть и речи. Конечно, законодательно предусмотрены случаи, когда инициировано внесудебное банкротство, но оно переходит в признание гражданина банкротом по стандартной схеме.

   Это право финуправляющего и кредиторов — если со стороны должника будут явные нарушения (к примеру, сокрытие имущества, либо появление дохода).

Нынешним должникам мы рекомендуем не ждать вступления закона в силу, а уже сегодня подавать на банкротство. Законопроект вступит в силу ближе к 2021 году, не стоит копить проценты и неустойки – есть риск превысить порог в 500 тыс. рублей.

И дело не только в возможности списания долгов, но и в том, что это — обязанность должников, игнорирование которой чревато привлечением к административной ответственности.

Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной схеме, подготовим необходимые документы, защитим интересы в суде. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и судебного списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году — реально ли это?

Банкротство для физ лиц стало доступным в России с 2015 года, когда в силу вступила глава 10 закона «О несостоятельности (банкротстве)». До этого момента закон действовал только в отношении юридических лиц, крестьянско-фермерских хозяйств и ИП.

Однако, хотя на данный момент в стране порядка 660 000 граждан, которые могут смело объявлять себя банкротами, в 2017 году этим правом воспользовалось менее 15 000 человек.

Все дело в том, что процедура эта дорогостоящая – помимо пошлины в суд (которая существенно снизилась с 1 января 2017 года – с 6000 до 300 рублей), нужно оплатить работу финансового управляющего. А это официально минимум 25 000 в месяц.

На деле – дешевле, чем в 100 000 рублей, банкротство практически никогда не обходится. За меньшую плату финансовые управляющие просто не согласны работать.

Если речь идет о миллионах рублей состоятельного банкрота, то ему таких денег, может, и не жалко ради списания крупных долгов. А если речь идет о должнике, который накопил десятки тысяч задолженностей перед коммунальными службами и просрочил несколько кредитов, при этом у него нет никакого дорогостоящего имущества и стабильного дохода, откуда ему взять такие деньги?

Критика закона привела к тому, что Министерство финансов решило утвердить упрощенный порядок банкротства физического лица. Промежуточные итоги такого решения – в нашей статье.

Что значит упрощенная процедура?

задача поправок к закону, вводящих в силу упрощение процедуры банкротства для физ лиц – снижение затратности данной процедуры. Предполагается, что можно будет обойтись вообще без услуг финансовых управляющих, что автоматом снизит стоимость процедуры до нескольких десятков тысяч рублей максимум.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами.

Условия применения правок, которые планируется ввести как параграф 5 главы 10 закона, следующие:

• Воспользоваться смогут граждане с максимальной суммой долгов не более 700 000 рублей.

• Доход банкрота за последние 6 месяцев должен быть не более 50 000 рублей в месяц.

• За последние полгода должно накопиться не боле 25 % от общей суммы задолженности (которая может составлять от 500 000 до 700 000 рублей).

• Общее количество просроченных кредитов – не более 10.

• В течение года за гражданином не должно числиться сделок с имуществом на сумму свыше 2 миллионов рублей (безвозмездных сделок – на сумму свыше 200 000 рублей).

• Проходить процедуру упрощенного банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.

• Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.

Нововведения относятся к процедурам оплаты банкротства – Минэкономразвития предложило исключить из схемы финансовых управляющих в том случае, если у должника нет денег на оплату их работы.

Какие бывают виды

В настоящее время в упрощенном порядке можно осуществить только банкротство отсутствующего должника. Об этом говорится в главе 11 закона.

Если гражданин отсутствует и его местоположение невозможно обнаружить, то в отношении него можно подать заявление о начале процедуры банкротства независимо от того, какая сумма задолженности за ним скопилась.

Другие упрощенные процедуры банкротства действуют в отношении юридических лиц в разных случаях, подробно рассмотренных этим же законом. Но в отношении физических лиц о видах упрощенной процедуры банкротства пока говорить рано – законопроект на момент написания статьи только рассматривается в Госдуме.

Кто может воспользоваться

Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.

Кто заявитель – с этим все понятно, поскольку основную выгоду из «упрощенки» могут извлечь именно граждане, то именно они и будут подавать документы на признание банкротства по данной схеме.

Процесс упрощенного банкротства

Как и в случае с обычным банкротством, гражданину необходимо подать заявление в суд, приложив к нему пакет необходимых документов.

С 2018 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Банкротство через МФЦ существенно упростит процедуру на первоначальном этапе и разгрузит арбитражные суды, как считают эксперты. В первом квартале 2019 года эффективность работы МФЦ в данном направлении будет проанализирована, после чего практику либо свернут, либо распространят на все субъекты РФ.

Впрочем, уже сейчас некоторые юристы считают, что МФЦ – это ненужное звено, которое только вносит путаницу. Ведь далеко не все бумаги можно собрать с его помощью (опись имущества, списки кредиторов, бумаги о размере задолженности, документы о правах на имущество, сведения о сделках с недвижимостью, авто и т.п.

на крупные суммы, совершавшиеся за последние 3 года, информацию о доходах гражданина за последние 3 года и т.п.).

Сотрудники центров только смогут проинформировать граждан относительно того, чего не хватает в пакете документов – к примеру, брачного контракта или сведений о вкладах и счетах, свидетельства о разводе и разделе имущества и т.п.

Будут ли реализовываться упрощенные процедуры применяемые в деле о банкротстве через МФЦ, покажет время.

Стоимость процедуры

При обращении в суд по стандартной схеме нужно внести на депозит суда 25300 рублей сразу – из них 300 рублей составляет госпошлина (что стало существенным прорывом – до этого размеры пошлины были в 20 раз больше), остальное – оплата за работу финансового управляющего. И, если его работа растянется больше чем на месяц, ему придется заплатить такую сумму еще не раз.

В газете «Коммерсантъ» необходимо опубликовать сведения о том, что конкретный гражданин будет объявлен банкротом с тем, чтобы все его кредиторы были осведомлены о данном шаге. Стоимость публикации – 10 000 рублей.

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

Преимущества

• Могут воспользоваться те граждане, доходы которых невелики или даже равны нулю (оплатить небольшую сумму судебных издержке можно за счет сбережений).

• Суд принимает решения оперативно, поскольку ему не нужно рассматривать ходатайства финансового управляющего.

• Процедура признания банкротства упрощается и ускоряется по сравнению со стандартной, поскольку применяются другие механизмы (к примеру, нет собрания кредиторов и т.п.).

• Нет финансового управляющего, который оказывает давление на банкрота и вмешивается во все его дела.

Упрощенная процедура будет выглядеть следующим образом: должник подает в суд заявление, приложив нему все документы. В случае начала процедуры должник подает объявление в информационный источник, после чего сам продает все подлежащее реализации имущество (за исключением указанного в законе) и расплачивается с должниками.

Упрощенное банкротство физических лиц не предусматривает возможность реструктуризации долгов должника.

Недостатки

• Невозможность воспользоваться процедурой тем, чьи долги превысили 700 000 рублей, а доход выше 50 000 рублей в месяц.

• Кредитор может не согласиться с тем, что применяется упрощенная процедура банкротства, и инициировать процедуру по полным правилам. В таком случае гражданин теряет право выбрать финансового управляющего самостоятельно.

• Должник, претендующий на несостоятельность, должен сам заниматься реализацией имущества, что требует немало сил и свободного времени.

Но главный минус заключается в том, что процедура пока не «обкатана» — нет прецедентов, нет судебной практики, непонятно, кто будет контролировать действия должника, особенно в плане реализации имущества.

Упрощенная схема банкротства в 2019 году

Законопроект, призванный упростить процедуру банкротства, разрабатывало Минэкономразвития в сотрудничестве с Российским Союзом саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Точнее, они подготовили две редакции закона, из которых потом была составлена общая версия. Ее и передали на рассмотрение в Госдуму.

Предполагалось, что по упрощенная система банкротства заработает уже с 1 января 2018 года. Однако, этого не произошло.

Когда вступит в силу закон? На этот вопрос ответить никто не возьмется, поскольку неизвестно, когда удастся согласовать такую версию законопроекта, которая устроила бы все стороны, и сколько раз Кабмин будет отправлять его на доработку.

Увы, упрощенная схема банкротства в 2019 году действует, по-прежнему, только для компаний и предприятий – разорившихся юридических лиц. Наш портал будет следить за судьбой законопроекта и сообщать читателям самые свежее новости о нем.