Беспроцентная Ипотека Для Многодетной Семьи 2020 В Москве

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

4,538  14 

20 февраля 2019 года – день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием. Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

В 2019 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки многодетных семей.

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2019 году будет разработана льготная ипотека для многодетных семей.

Условия получения 450 тысяч рублей

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

• третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года;
• все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
• ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
   • паспорта родителей;
   • свидетельство о браке;
   • свидетельства о рождении детей (всех);
   • ипотечный договор.
2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
   • принятия документов;
   • согласования с «Дом.РФ»;
   • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

• помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
• прямое перечисление денег упрощает процедуру;
• нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Отметим, что если дадут 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям за 3 ребенка, это не приведет к утрате права на использование средств материнского капитала в размере 453 026 рублей для погашения суммы ипотечного кредита. Государственное финансирование для многодетных семей станет финансовым подспорьем дополнительно и поможет погасить кредит намного быстрее.

Ипотека под 6 процентов на весь срок: последние новости

Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти. В 2019 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми.

Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых на весь срок действия кредита, который априори не может быть меньше 20 лет. Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

• при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;
• при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;
• если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

• в семье не менее двух детей;
• второй ребенок родился после 1 января 2018 года;
• кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;
• сумма займа не более 12000000 рублей (для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и окружающих регионах) и 6000000 рублей — для решения вопросов с недвижимостью в других регионах Российской Федерации.

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

• падение количества выданных ипотечных займов;
• слабое социальное обеспечение семей с детьми;
• высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;
• большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

Ипотечные каникулы — это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости.

1 мая 2019 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2019 году будут положены, если:

• он является инвалидом 1 или 2 группы;
• более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как безработный;
• доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;
• гражданин не находится на больничном более 60 дней;
• среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

• стимулирование рынка ипотечного кредитования;
• предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;
• внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

• полное освобождение от внесения платежей;
• оплата процентов по кредиту;
• частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
• увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

Вам будут полезны следующие статьи:

• По России звонок бесплатный:
• Москва и область:
• Санкт-Петербург и область:

Позвоните прямо сейчас — это быстро и бесплатно!

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Ипотека Сбербанка для многодетных семей

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям.

Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %.

Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.

При определенных условиях, многодетные семьи смогут рассчитывать на льготный ипотечный кредит. В Сбербанке существует ряд программ, которые позволяют приобрести любой объект недвижимости: вторичное жильё, первичное, строительство дома, земельный участок и т.д.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом «Молодая семья». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье».

Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка.

Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Почему Сбербанк это выбор большинства семей с детьми

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или матери-одиночки;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие.

После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей.

Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать пакет документов для подачи заявки на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Практические рекомендации

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий.

Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение.

И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки.

Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетной семьи в 2020 году | Рефинансирование ипотеки

Российское государство оказывает регулярную и посильную поддержку многодетным семьям, в том числе и в деле улучшения жилищных условий.

Так, в 2020 году изменились условия программы семейной ипотеки, который делает жилищный кредит для многодетных семей более доступным.

Предлагаем ознакомиться с новыми условиями по ипотеке для многодетной семьи, а еще узнать, каким образом можно получить беспроцентный кредит на жилье.

Сперва надо уточнить, какие российские семьи подходят под определение многодетных.

Единого ответа на этот вопрос нет, так как рассматриваемый термин в различных регионах применяется к различным типам семей.

По этой причине перед тем, как серьезно рассчитывать на получение льгот, стоит уточнить сведения в регионе. В большинстве регионов такие семьи должны содержать не менее трех несовершеннолетних детей.

С 25 сентября многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила по выплатам компенсаций разработал минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. На прошлой неделе на сайте минфина было опубликовано соответствующее постановление правительства.

Условия получения ипотечного кредита для многодетной семьи

Несмотря на то, что универсального проекта поддержки семей в плане жилищных условий в России нет, это вовсе не свидетельствует о том, что о рассматриваемой категории семей никто не заботится.

Напротив, многие российские банки предлагают для семей, в которых много детей, более выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе программы без первоначального взноса, малые ставки и привлечение поручителей.

Государственная поддержка распространяется далеко не на все программы кредитования. Согласно внесенным изменениям от 28 марта 2019 года в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17, открываются новые льготы по ипотеке для многодетных семей, субсидированию подлежат кредиты на покупку жилья в новостройке и рефинансирование. Условия таковы:

• В составе семьи должен появиться как минимум один новорожденный позднее 1 января 2018 года;
• Субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых.

Ваша семья подходит под определение многодетной, планируете новое жилье? В таком случае стоит ознакомиться с условиями ипотеки, которые поменялись в связи с нововведениями в законодательство России. Вероятно, что и вы можете взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем обычные граждане.

Новый закон 2019 об ипотеке для многодетных семей

Суть программы семейной ипотеки осталась прежней — сделать жилье доступнее для социально незащищенных граждан России. Процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне 6% годовых.

Для России это достаточно малый размер процентной ставки по ипотеке, поэтому такую льготу реально можно назвать поддержкой. Рассматриваемый указ рассчитан на 4 года, до 31 декабря 2022 года.

Параметры предоставления ипотечного займа следующие:

• кредит выдается только на недвижимость с первичного рынка по договору долевого участия или купли-продажи;
• максимальная сумма кредита зависит от региона: до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для остальных субъектов РФ (стоимость приобретаемой жилплощади может быть больше, но разницу придется оплачивать заемщикам без господдержки);
• первоначальный взнос устанавливается минимум на 20% от стоимости жилплощади;
• можно рефинансировать имеющуюся ипотеку, если объект недвижимости соответствует требованиям, а сумма долга не превышает 80% стоимости жилья.

В марте 2019 года были внесены поправки, которые сделали жилищное кредитование еще выгоднее и удобнее. Так, изменились следующие условия:

• льготная ставка в 6% распространяется на весь срок кредитования (раньше пониженные годовые действовали только 3 –7 лет в зависимости от количества рожденных детей);
• жители Дальневосточного федерального округа могут оформить ипотеку на 6% и на вторичное жилье, если оно располагается в сельской местности;
• жители Дальнего Востока имеют право на низкую субсидированную ставку в 5%, если ребенок родился с 1 января 2019 года, а кредитный договор заключен не ранее 1 марта текущего года;
• рефинансировать можно ипотеку, по которой ранее допускалось изменение условий, за исключением цели кредитования.

Примечательно, что банковская компания представляет ипотеку многодетной семьи на стандартных условиях. Однако проценты, которые превышают 6% годовых, погашаются за счет денежных средств государственного бюджета. Для того чтобы покрыть разницу в процентной ставке по таким кредитам, власти выделили более 60 000 000 000 рублей из государственного бюджета. Возможно, что эта сумма увеличится.

В прошлом году ипотеку по программе оформили 4,5 тысячи семей, а по расчетам Министерства финансов в 2019 подать заявление на льготу смогут 600 тысяч семей.

Беспроцентная ипотека для многодетных семей: условия получения

Несмотря на название, действительно беспроцентная ипотека для многодетной семьи в 2019-2020 году недоступна. Это связано с тем, что банковским организациям попросту невыгодно предоставлять ипотечные кредиты, при этом не получая никакого дохода.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Важным нововведением стала возможность рефинансирования ипотеки по выгодной ставке в 6% годовых. Требования к недвижимости и заемщикам сохраняются прежними, главное, чтобы в семье с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. При этом сделка на новую квартиру или дом может быть оформлена и ранее.

Теперь на льготных условиях рефинансируются и жилищные кредиты, по которым уже изменялись условия, кроме целевого использования средств.

К примеру, молодая семья взяла в апреле 2017 года ипотеку на новостройку, в феврале 2018 родился второй малыш, а в марте супруги подали на снижение годовых по рождению ребенка.

Если ранее данный факт служил отказом в очередном уменьшении ставки, то по новым поправкам граждане вправе еще раз обратиться в банк с просьбой пересчитать процент до 6% на весь срок действия ипотечного договора.

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: компенсация, субсидии и льготы

Ипотека – это очень серьезное решение для человека и его семьи, ведь приобретение жилья – это всегда ответственный шаг, а тут еще и кредит. Многие боятся брать деньги в банке, потому что не устраивают условия или им просто кажется, что нелогично связывать себя ипотекой на многие годы.

Но есть люди, для которых приобретение жилья особенно необходимо, своя квартира для них очень важна. Это, например, многодетные семьи, которым важна стабильность, которым сложно достичь своих целей, выбирая съемное жилье.

Тем более в Российской Федерации для многодетных семей предусмотрен ряд льгот, которые делают покупку недвижимости и выплату ипотеки проще. Допустим, Ваша семья многодетная и Вы решили взять ипотеку. Что для этого нужно и какие льготы можно получить? Давайте разбираться.

 Для начала статус многодетной семьи нужно подтвердить. Она должна соответствовать ряду критериев: 

1. Мать и отец должны проживать в зарегистрированном браке;
2. В семье должно быть не менее троих детей;
3. Детям должно быть меньше 18 лет.

В разных субъектах России есть свои тонкости, например, где-то многодетной семьей считается только та, где больше четырех детей. Так что стоит проверить ситуацию для своего региона конкретно. 

Просто иметь троих детей мало, статус многодетной семьи еще нужно оформить и подтверждать каждый год.

Для этого Вам нужно принести в органы опеки или соцзащиты необходимый пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии паспортов обоих родителей и свидетельств о рождении всех детей и т.д.). Подробнее о порядке оформления статуса мы написали в данной статье. 

Условия кредитования

Общие условия льготного кредитования для многодетных семей во всех банков таковы: 

1. дата заключения ипотечного договора — не раньше 1 января 2018 года;
2. сделка оформлена исключительно в российских рублях;
3. сумма ипотечного кредита не больше трех миллионов рублей (исключением являются Московская, Ленинградская области, также сами города Москва и Санкт-Петербург, там сумма займа выше – до 8 миллионов рублей); 
4. собственные средства должны составлять как минимум 20 процентов от всей суммы кредитования;
5. должен быть заключен договор страхования жизни и здоровья для обоих родителей;
6. аннуитет, то есть выплата как основного долга, так и процентов в определенные промежутки времени.

Список документов 

Какие документы Вам понадобятся для оформления льготной ипотеки? На самом деле их перечень довольно скромный:

1. Заполненная анкета;
2. Паспорт;
3. Для мужчин (возраста до 27 лет) понадобится военный билет;
4. Документы, подтверждающие Ваши доходы и трудовой стаж;
5. Свидетельство о браке;
6. Свидетельства о рождении всех детей, для детей старше 14 лет – паспорт РФ;
7. Договор долевого участия.

Льготы для погашения ипотеки: 450 тысяч 

Также новый закон гарантирует помощь в погашении ипотеки многодетным семьям. Это субсидия в сумме 450 тысяч рублей, которая выплачивается из муниципального бюджета как взнос для погашения ипотеки. То есть, 450 тысяч от Вашего займа выплачивает государство.

 Главное условие для субсидирования – погашение ипотеки в срок. То есть в не должны просрочить платежи. Важен еще и тот факт, что субсидия на погашение ипотечного долга для многодетных семей не облагается налогом, то есть сумма поступит банку в первозданном виде. Также налогом не облагаются ипотечные каникулы.

В настоящее время многодетным семьям предоставляется достаточно большое количество налоговых льгот. Например, в некоторых регионах один из родителей может не облагаться налогом на транспортное средство. Также льготы существуют на земельные налог и налоги на имущество. Все индивидуально, в зависимости от региона.

Федеральный перечь льгот и пособий для многодетных семей представлен здесь. 

Льготная ипотека в Сбербанке

Итак, Вы подтвердили свой статус, теперь можно задумываться об ипотеке. С 2018 года в силу вступил новый закон (Закон о жилищном кредитовании многодетных семей), согласно которому многодетным семьям предоставляются льготные условия ипотеки.

 
Так, например, условия такого кредита в Сбербанке выглядят так: 

• срок кредитования от 1 года до 30 лет; 
• 300 тысяч рублей – это минимальная сумма займа по ипотеке;
• возраст заемщика 21-75 лет;
• Вы работаете на текущем месте работы больше 6 месяцев;
• общий стаж работы за последние 5 лет – от 1 года. 

Сбербанк предоставляет ипотеку от 6 процентов годовых. Для этого Вам нужно пройти несложную регистрацию и подать документы. Важно понимать, что такие условия действуют только для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.  Екатерина Костерина

• Получайте самые свежие мнения на почту Получить

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых.

Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья».

Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

• период кредитования увеличен до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
• в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
• если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
• при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье.

Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• первый взнос – от 20%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
• сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
• процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2019 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

• паспорта супругов и их ИНН;
• свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
• свидетельство о браке;
• удостоверение многодетной семьи;
• справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
• документы о доходах супругов;
• копии их трудовых книжек;
• справка о составе семьи;
• материнский сертификат;
• бумаги на выбранную квартиру от застройщика.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone