Закон О Понижении Процентной Ставки По Ипотеке До 6 Процентов

Ипотека 6% годовых в 2020 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых.

Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства.

 Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2019. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет.

И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия, свежие новости

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека 6 процентов для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

С апреля 2019 года вступили в силу новые условия оформления льготной ипотеки под 6 процентов. Подробнее читайте здесь >>

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье.

Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство».

Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

• в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков);
• срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры;
• до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2017 года.

Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями.

Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается.

Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам — большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

• начиная с января 2018 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2018 года);
• предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях — за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет;
• участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках.

Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья.

Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

• кредит должен быть оформлен после 1 января 2018 года, а льготная ставка в 6% будет доступна при рождении второго или последующего ребенка в семье;
• если появление на свет второго, третьего или последующего ребенка состоялось после фактического оформления ипотеки, обратиться за снижением ставки можно сразу после получения свидетельства о рождении;
• для кредитов, оформленных до января 2018 года, также можно воспользоваться льготной ставкой при рождении детей, такое снижение будет доступно после обращения в банк с заявлением.

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2018 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора.

При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры  с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2018 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2018 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

• государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
• так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
• не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне.

Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам.

В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Свежие новости

• С апреля 2019 года программа претермела ряд существенных изменений, главным из которых является то, что срок действия программы продлен на весь период кредитования. Подробнее обо всех изменениях читайте здесь.
• Программа льготной ипотеки под 6% официально вступила в силу с 1 января 2018 года. Оформить ипотечный кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, в ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых учреждениях.
• 19.02.2018 года вступил в силу приказ №88 Министерства Финансов РФ с утвержденным списком банков для семейной ипотеки под 6%.

Ипотека под 6 процентов

Статьи Ипотека под 6 процентов

статьи

На сегодняшний день заемщики, у которых есть дети, могут взять ипотеку под 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка.

На финансовом портале Ипотека 360 опубликованы программы банков, которые предлагают взять выгодный жилищный кредит.

Клиенты этих организаций, которые планируют рождение детей, имеют возможность выплачивать жилищный займ со ставкой в 6 процентов на протяжении всего срока действия программы.

Для тех, кто берет ипотеку с госсубсидией на Дальнем Востоке, ставка дополнительно снижается еще на один процент и составляет не более 5%. Но речь о снижении ставки по ипотеке с 6 процентов на вторичное жилье идет только в том случае, если объект находится в сельской местности.

Утверждена норма 6% ипотеки указом президента и постановлением правительства от 28 марта 2019 года (за номером 339). Цель программы — обеспечить доступным жильем семьи с детьми. Ставка в банке снижается за счет господдержки по льготной программе.

Рассмотрим новые условия таких жилищных кредитов, ответим на вопрос, как получить ипотеку под 6 процентов на весь срок погашения займа. Разберем схему получения займа с льготной ставкой 6 процентов на покупку недвижимости на первичном рынке.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Программа призвана стимулировать семьи рожать более одного ребенка. Вторая задача – повысить спрос на объекты первичного рынка недвижимости.

О требованиях к заемщикам, у которых есть дети, мы расскажем подробнее в следующем разделе статьи. В этом разделе назовем основные условия, выполнение которых обязательно для тех, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой 6%. Заявки многих заемщиков не одобряются именно потому, что сами клиенты, которые могли бы претендовать на господдержку, не отвечают этим двум главным условиям:

1. Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
2. Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.

Максимальный размер субсидии от государства составляет 450 тысяч рублей (в соответствии с ФЗ РФ № 157 от 03.07.2019).

Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2018 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

• льготная процентная ставка 6 % на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
• получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
• льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
• покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
• по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
• размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. Этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок.

Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой.

К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года;
• сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2018 года;
• возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
• жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
• у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
• если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
• обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
• заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
• дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
• документы, подтверждающие доход;
• бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;
• документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

• документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
• квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
• документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

Где может быть оформлена ипотека под 6%

Перечислим наиболее крупные финансовые организации, которые предоставляют жилищные кредиты для семей с детьми с государственной поддержкой:

• Сбербанк;
• Ак Барс Банк;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб;
• Севергазбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Всего приняли участие в программе и предложили воспользоваться семейной ипотекой под 6% 46 российских банков. У каждого финучреждения на реализацию программы выделен свой бюджет, часть которого составляют государственные дотации.

При этом вы можете выбрать организации, которые предлагают ставку ниже 6% (Райффайзенбанк – 5,69%, Севергазбанк – 5%, УралСиб – 5,49%).

А некоторые банки предлагают семейную ипотеку с минимальной переплатой: Газпромбанк – 4,90% годовых, Россельхозбанк – 4,70%.

В каждой сделке по льготной программе принимают участие следующие стороны:

• сам банк-кредитор;
• заемщик (член семьи, в которой второй, третий или последующий ребенок родился в 2018 году или позже);
• государство в лице Росреестра;
• страховая компания;
• фирма, которая занимается продажей объектов недвижимости на первичном рынке.

Каждый банк получил из бюджета определенные средства (таким образом была обеспечена их выгода от выдачи кредитов по сниженной ставке).

Схема получения льготной ипотеки под 6%

Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2020 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):

1. Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
2. Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
3. Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
4. Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
5. Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
6. Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.

После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.

Попадает ли «вторичка» под действие программы

Как уже говорилось ранее, по условиям льготной ипотеки (6 процентов) при рождении 2 ребенка в 2020, необходимо приобрести недвижимость у юридического лица и на первичном рынке.

В противном случае придется оформлять жилищный кредит на общих основаниях, что не исключает, тем не менее, возможности, воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты части займа.

Если объект принадлежал физическому лицу, ставка также не будет снижена даже при рождении третьего ребенка.

Исключение составляют регионы Дальнего Востока.

Чтобы стимулировать молодые семьи обзаводиться жильем на этих территориях, вместо 6% ипотеки указ президента и постановление правительства устанавливают ставку по льготной программе в 5% годовых.

При этом ипотека 6 процентов на вторичное жилье может быть получена только при условии, что объект недвижимости располагпа6ется в сельской местности. Заемщики могут выбрать любой из 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Какая ставка будет после льготного периода

Сниженная ставка по ипотеке – 6 процентов – в 2020 году (условия изменяются при рождении третьего и последующего ребенка) действует на протяжении трех лет, затем возвращается к базовым показателям. Ознакомиться со ставками по семейной ипотеке вы можете на нашем финансовом портале.

Льготная ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 сохраняется еще два года.

Если ребенок появляются в семье с 2018 по 2022 годы, то ставка может сохраняться на льготном уровне целых 8 лет. Таким образом, если вы берете ипотеку 6 процентов на весь срок, вы сможете выплатить весь кредит с минимальной переплатой.

Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?

Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3Погасить старый долг.

4Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>>

Кстати

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

1

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

2

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям.

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране.

Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Среди новинок, в частности, можно отметить появление ежемесячных выплат из материнского капитала наличными, о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году.

До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки.

Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов.

В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%.

На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.